По итогам февральского исследования агентство USAID признало Украину аутсайдером по уровню финансовой грамотности среди 30 стран Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Большинство жителей не умеют копить, инвестировать и получать прибыль от сбережений. Займы украинцы зачастую оформляют недалеко от дома, не сравнивая условия кредитных продуктов разных банков.
Аналитики проекта USAID "Трансформация финансового сектора" в ходе опроса выяснили, что 47% респондентов утратили доходы в период пандемии. Каждому пятому украинцу приходится ежемесячно одалживать деньги. Половина опрошенных имеют кредитные карты и активно пользуются ими, рассказала интернет-изданию Gazeta.ua заместитель руководителя проекта Юлия Витка.
Слабая финансовая грамотность
Низкий уровень финансовой грамотности украинцев эксперт прежде всего поясняет историческими причинами. Во времена Советского Союза количество финансовых инструментов и услуг было крайне ограниченным. Без практического опыта не развивалось и понимание их использования.
Еще одним фактором Витка называет ограниченность украинского рынка финансовых услуг в сравнении с зарубежными. Частной инвестиционной системой пользуются лишь квалифицированные инвесторы, услуги для обычного населения практически не развиваются.
Немаловажную роль играют низкий уровень доходов и недоверие к банковской системе, которое во многом сформировано из-за утраты сбережений времен СССР. Поэтому многие имеющие накопления украинцы предпочитают хранить их дома.
Варианты вложений
Выбор инструментов для получения пассивного дохода на украинском рынке оставляет желать лучшего. При этом Юлия Витка обращает внимание на разделение банковского и небанковского рынков. Первый очищен от неплатежеспособных организаций и вполне устойчив: можно без опаски оформлять депозиты.
Выгодно вкладывать средства в государственные облигации. Но этот инструмент доступен лишь гражданам с достатком выше среднего, т.к. минимальный порог составляет $40 тысяч. На меньшую сумму открыть счет в ценных бумагах не получится.
Фондовый рынок появился в Украине с момента обретения независимости, но так и остался рисковым. Ранее его использовали для ухода от налогообложения и для сомнительных финансовых схем. В ходе непрозрачной приватизации акции перспективных компаний скупили олигархи. Лишь небольшая их часть досталась трудовым коллективам. Изначально искаженный рынок ценных бумаг не имел рыночных механизмов и до сих пор не перерос в надежный.
"В Соединенных Штатах фондовый рынок строился снизу вверх. Например, есть определенная компания. Чтобы развиваться дальше, она выходила на биржу со своими акциями. Люди покупали ценные бумаги, компания получала деньги. В Украине приватизация состоялась искаженным путем. Акции, которые получили граждане, не были такими, как за рубежом. После приватизации стало много посредников, которые скупали ценные бумаги у населения. Последние несколько лет происходило очищение рынка от финансовых посредников. Многие лицензии отозвали. В прошлом году приняли законы Об организованных товарных рынках и рынках капитала. Но этого недостаточно. Нужна судебная система и санкции, которые будут применены в случае нарушений", - поясняет собеседница издания.
Государству необходимо создать условия для развития фондового рынка. Лишь в этом случае можно рассчитывать на приход зарубежных инвесторов со сформированным опытом финансового поведения. Но для рядовых украинцев фондовый рынок будет доступен минимум через десятилетие, считает эксперт.
Для сохранения средств можно приобретать недвижимость. В дальнейшем такой актив станет хорошим залогом при взятии кредита. Кроме того, впоследствии жилье можно выгодно продать, поскольку оно постепенно дорожает.
Удачный опыт других стран
Самой успешной европейской страной в плане развития финансовой грамотности Юлия Витка называет Нидерланды. Там населению предлагается целая линейка финансовых продуктов, государство осуществляет поддержку и защиту частных инвесторов. Также разумный подход обеспечивает Австралия, где финансовой грамотности учат с подросткового возраста. В этой стране одни из лучших учебников для школьников и студентов.
В Украине предмет "финансовая грамотность" внедряется экспериментально – по решению администраций. Учебники для старшеклассников (9-11 классы) написаны на основе австралийского опыта. Основное внимание в них уделено не теории, а решению практических задач.
К примеру, ученикам предлагается выбрать финансовое учреждение для оформления кредита. Для этого необходимо узнать о предложениях всех работающих в конкретном городе банках. Школьники в свою очередь "воспитывают" и родителей… В ходе изысканий ни порой сталкиваются с ситуациями, когда старшие кредитуются не там, где дешевле, а в ближайшем отделении банка, заключает заместитель руководителя проекта USAID "Трансформация финансового сектора".
- Ваш комментарий будет первым...