Банки России готовят защиту на случай введения санкций

С прошлого года банкиры совместно с Минфином и Центробанком приступили к разработке схемы, которая позволит отрезанному от валютных операций банку выиграть время. Ее задача — не допустить резкой остановки расчетов в валюте и успокоить клиентов, пишет Reuters со ссылкой на четыре источника.

Действия на опережение

Агентство напоминает, что в 2018-м американские сенаторы подготовили законопроект с инициативой запретить ряду российских банков проводить сделки с любыми активами в США. Речь шла прежде всего о Сбербанке, Внешэкономбанке (ВЭБе), ВТБ, Газпромбанке, Промсвязьбанке (ПСБ), Банке Москвы и Россельхозбанке (РСХБ). Документ так и не вступил в силу, поэтому заокеанские законодатели предложили новый: на этот раз без упоминания конкретных российских финансовых учреждений.

Пятый год подряд в отношении России регулярно вводятся новые ограничительные меры. Современные реалии вынудили банковское сообщество к разработке мер для защиты от потенциального удара.

«Каждый важный банк имеет пошаговый план, что он делает в той или иной ситуации. Первый месяц расписан по дням, если не по часам», — признался агентству высокопоставленный чиновник.

Самые большие угрозы финансисты видят:

• в отключении страны от международной системы SWIFT, позволяющей обмениваться банковскими сообщениями;
• в запрете на работу с валютой, поступающей в основном от американских банков.

Банк России на случай лишения доступа к SWIFT заранее разработал собственную систему обмена финансовыми сообщениями. На случай второй угрозы существует несколько опций для поддержания валютных расчетов. Это  подтвердили «Рейтер» несколько разных источников, среди которых:

• топ-менеджер одного из госбанков;
• сотрудник зарубежного банка;
• высокопоставленный чиновник в сфере финансов;
• источник на финансовом рынке.

Варианты защиты

Системные банки, в число которых входят Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк,  имеют валютные корсчета в иностранных банках, в т.ч. в Citibank и JP Morgan. У многих, помимо долларовых, есть счета в британских фунтах, китайских юанях, японских иенах или валютах других стран.

Из открытой банковской отчетности следует:

• ВТБ имеет корсчета в Сбербанке и Внешэкономбанке (ВЭБ);
• РСХБ – в ВЭБе, Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и др. банках;
• ВЭБ – в Сбербанке и Газпромбанке
• Промсвязьбанк данные не раскрывает.

У Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, ВЭБа, РСХБ кроме того открыты корреспондентские счета в Банке России. Большая часть счетов отечественных банков друг у друга – открыты в рублях, лишь несколько из них — валютные.

При включении крупного финансового учреждения в SDN-лист, оно автоматически лишиться возможности осуществлять внешние транзакции в долларах. Поэтому для продолжения операций в валюте отечественные банки планируют использовать имеющиеся валютные корсчета либо открывать новые.

«То есть они будут эти доллары гнать внутри себя через внутренние проводки, минуя корсчет (например) в Citi», — пояснил  собеседник агентства из иностранного банка.

Но кому-то из цепочки все равно необходимо иметь долларовый корсчет в Citibank или JP Morgan. Такой своеобразный мостик требуется для периодического проведения внешних платежей и приема поступлений, добавил источник.

Вторым вариантом может быть предоставление валюты Центробанком финансовому учреждению, на которое не распространяются санкции. Затем распределение ликвидности будет поступать дальше по системе.

«Если у тебя есть один какой-то банк, который не накрыли, то проблем нет: ЦБ ему может дать валютную ликвидность, а дальше он может раздавать», — рассказал высокий чин в финансовых кругах.

Третья опция предполагает предоставление валюты подсанкционному банку непосредственно регулятором. Но такой сценарий источники Reuters считают маловероятным из-за рисков для Банка России. Подобная деятельность способна обернуться санкциями против него самого.

Выиграть время

Все названные решения носят временный характер: они позволят лишь выиграть время для подготовки следующего шага. По мнению пятого источника, экс-чиновника ЦБ, использование корсчетов действительно затруднит отслеживание валютных переводов между банками. Процесс станет менее прозрачным для зарубежных регуляторов и контрагентов.

Но если клиринг операций в валюте вместо ЦБ будет делать один из банков, то у поставляющего доллары американского банка-партнера и Казначейства  могут появиться вопросы  по поводу увеличения числа операций.

«Это (корреспондентские валютные счета) будет временной интервал, три-четыре месяца… Не будет коллапса моментального, сравнимого с отключением электроэнергии. За это время можно найти альтернативные варианты, это позволит успокоить клиентов», — считает бывший сотрудник ЦБ.

Собеседники агентства не стали прогнозировать следующих шагов: есть надежда, что они не потребуются. В последнем проекте закона о санкциях не прописаны жесткие меры в отношении российских банков и не названы потенциальные претенденты на «черный список».

Представители ЦБ, Минфина и крупнейших отечественных банков отказались от комментариев по данной теме, некоторые не ответили на запросы Reuters.