Кухни и шубы в кредит: ради чего россияне готовы меньше есть

Тренд на новые кухни

Анастасия Миронова для "Газеты.ru" пишет, что получила очередное подтверждение тому, что на фоне надвигающейся безнадеги россияне предпочитают… делать ремонт. Опрос агентства Magram Market Research  показал: практически треть граждан (32%) оформляют кредиты на  ремонт жилья. Это лишь подтверждает прошлогоднее исследование специалистов "Почта банка", показавшее, что наиболее популярным запросом на банковские средства являются займы на ремонт: в 2018-м 27,9% заемщиков одалживали на это средства.

Картина вырисовывается довольно печальная: даже по скромным подсчетам доходы населения за последние 5 лет упали на 11%. Увеличение НДС, повышение тарифов ЖКХ и рост стоимости моторного топлива  лишь разгонят инфляцию – она превысит показатели минувшего года. В 2018-м экономить приходилось 63% населения, причем свыше трети граждан перешли на дешевые магазины и даже в них стали покупать меньше. Таким образом россияне фактически стали меньше есть, но продолжают делать ремонты. "Без еды, зато с новой кухней", - констатирует Миронова.

Нет сомнений, что трудные времена лучше пересидеть на новой кухне, хотя  лучше бы войти в кризис без лишних долговых обязательств. Но не все так думают, что подтверждает активный рост кредитования: за год показатель выдач заемных средств вырос на 22,8%. Особенно это заметно в сегменте потребительского кредитования (займы на мелкие нужды без обеспечения). Далее следуют автокредиты, затем ипотека.

"Как человек любопытный, я люблю, например, рассматривать фотографии из квартир своих знакомых и даже, каюсь, совсем незнакомых людей. Захожу во "Вконтакте", выбираю наугад, допустим, Рязанскую область, где средней заработной платой называют 31 тыс. рублей, а реальные вакансии медсестры или фельдшера предлагают всего 9 тыс. И смотрю просто, как живут в Рязани люди моего возраста, пенсионеры. Благо, все они охотно делятся своими фотографиями. Вы тоже зайдите посмотреть — поразитесь, потому что у всех на фотографиях будут хорошие машины, новые кухни и мебельные стенки. И, конечно, неплохие смартфоны, которыми все это благосостояние снимают. Это, собственно, кредиты", - пишет автор статьи.

В последние годы все люди, у которых Миронова побывала в гостях,  отремонтировали свои кухни. Причем ремонт обошелся в солидные деньги. Она предлагает читателям задуматься: на что живут многочисленные салоны кухонь с личными проектировщиками и огромным штатом консультантов? Подобных салонов даже в промзонах довольно много. При этом кухонный гарнитур обходится москвичам в среднем под миллион. Но медсестры, учителя, таксисты делают заказы… Провинция тоже старается не отставать от столицы: жители регионов активно покупают гарнитуры в долг.

Красота в ущерб питанию

Примечательно, что готовят на новых кухнях нередко всякую чушь. Миронова вспоминает, как заплативший свыше 900 тыс. руб. за мебель по индивидуальному проекту россиянин готовил салат из моркови и майонеза. Это студенческий салат "Доширака", родом из голодных 2000-х, указывает она.

Оказывается, причиной таких "изысков" являются кредиты: за машину, за смартфоны и за новую кухню…

"Если честно, не знаю, как живут люди с маленькими зарплатами и большими кредитами. А они не понимают, как я живу без займов. Кому говорю, что не беру кредит на машину, а покупаю ту, что по карману, пусть и старую, что вместо заказа кухонного гарнитура планирую отреставрировать стоящую на чердаке винтажную мебель, на меня смотрят как на дурочку", - признается автор.

Кабальные ремонтные кредиты

Но с ремонтом не все так просто. В последнее время растет популярность ремонтных кредитов под залог недвижимости, в т.ч. ремонтируемой. Ставка по нему предлагается ниже, чем по необеспеченному займу, поэтому граждане и лезут в долги. Но для получения такого кредита следует составить подробную смету, а после сдать акт выполненных работ. Это можно сделать при найме строительной фирмы. Таким образом, люди экономят на процентах, зато переплачивают за труд…

Сумма в итоге вполне сопоставима с обычным кредитом, плюс лишь в том, что ремонт не приходится делать самому. По факту, небогатые жители хрущевок нанимают бригады по 1,5 млн. руб. Банки готовы предоставлять в среднем до 3-х миллионов и многие соглашаются на такие суммы. Народ руководствуется уверенностью, что единственное жилье не отберут. Вот только на залоговую недвижимость оно, как правило, не распространяется. Но заемщики порой слишком поздно узнают об этом.

Миронова пишет, что ради интереса ввела запрос по поводу выселения из заложенной под потребкредит квартиры. Первые же выдачи поисковика показали рекламу займов под залог в конкретном городе.

"Проблема в том, что мой провайдер уже почти пять лет считает, что я живу в Тихвине. И сейчас "Яндекс" показывает мне десятки рекламных ссылок "Возьми кредит под залог квартиры в Тихвине". Страшно даже представить, как они там, в Тихвине, при таком давлении выживают. Насчет Тихвина не знаю, но о случаях изъятия жилья за долги по ремонту я уже слышала", - отмечает Анастасия.

Автокредиты под залог жилья

Такая же участь грозит должникам по актокредитам. Предложения транспорта под залог жилой недвижимости также набирают обороты. Параллельно с ростом популярности увеличивается и средняя сумма автокредита. Она уже превышает 700 тыс. руб., что сопоставимо со средней стоимостью квартир в регионах. Но что говорить о провинции, если в Москве и Петербурге во всех дворах стоят новые машины, стоимостью выше миллиона.

Зато квартиры их владельцев скорее похожи на студии: все завалено вещами, обеденный стол служит по совместительству пеленальным, а вход в ванную перекрывает детская коляска. Тем не менее у подъезда красуется новенький "Хендай".

Шубы для настроения и статуса

После ряда запросов по статистике кредитования поисковик "Яндекс" выдал автору статьи и более экстравагантную рекламу. К примеру, указал, где в Тихвине продают шубы в кредит. Один из сайтов поучительно наставляет потенциальных клиентов: "Новые вещи нужны не только из практических побуждений, но также для поднятия настроения". Так что у тихвинцев есть шанс улучшить расположение духа…

В рейтинге закредитованности регионов указано, что на одного жителя Ленобласти в среднем приходится долг в 235 тыс. руб., что превышает половину годового дохода среднестатистического россиянина. Заемщикам Тихвина только шуб в долг не хватает, горько иронизирует Миронова.

Но есть в России регионы, где семьи готовы разориться из-за шуб. К таким относится вся западная Сибирь и особенно – Тюмень.   

"Кредитных программ на шубы, магазинов, торгующих шубами якобы в рассрочку, а по факту с процентами, в городе тьма. Как и меховых ломбардов. Шуба там, несмотря на очевидное потепление и простой факт, что современный человек проводит на улице все меньше времени, давно превратилась в символ социального успеха. Шубой бросают пыль в глаза и стараются казаться больше, богаче, влиятельней, чем ты есть. Женина шуба — стратегически значимая для семьи вещь, потому что семью, влиятельность мужа оценивают по тому, какая на жене надета шуба", - поясняет Анастасия.

Зачастую меховой символ успеха берут в кредит, поэтому перспективой многих шуб является переезд в ломбард. Та же участь ждет сапоги из оленьих шкур: кисы – популярное и очень дорогое "средство разорения" для сибиряков.

Причины обращения за кредитами

Говоря о кредитном буме и одновременно о пугающей долговой нагрузке, люди разрываются между противоположными чувствами. С одной стороны спрос на потребительское кредитование свидетельствует о бедности населения. Есть семьи, которым приходится влезать в долги, чтобы собрать ребенка в школу или купить для него санаторную путевку.

"Такие трагические истории скрыты, как правило, за строкой "кредит на личные цели". На эти цели приходится сейчас официально около 13-15% всех банковских займов. И, наверное, почти все микрокредиты", - рассуждает автор статьи.

С иной стороны налицо проблема сверхпотребления. Немало заемщиков (до 20%) берут деньги на покупку техники. Сложно осуждать людей за желание облегчить стирку при помощи современной машины. Но под ту же статью попадают системы умного дома, домашние кинотеатры, дорогие смартфоны. Таким заемщикам сложно сочувствовать. Желание улучшить жизнь не следует отождествлять со стремлением жить красиво за счет заемных средств. В нынешней экономической ситуации 40-тысячный кредит на мобильный аппарат можно назвать жаждой жить чересчур красиво.

"Люди стали меньше путешествовать, экономят на лекарствах, а продажи дорогой техники и кухонь за миллион растут. Удивительно!", - пишет Миронова.

Показное богатство

Тяга к показной роскоши при усиливающемся неблагополучии успела породить новое направление в массовой культуре. Многочисленные селфи, сделанные качественными смартфонами на фоне изношенных обоев, также как сложенные уточкой силиконовые губы и суп из рыбных консервов на заднем плане, или припаркованная у покосившегося барака красивая иномарка – все это шок-документалистика. Это страшная хроника разорения населения. Настоящая драма на фоне взятой в кредит кухни, резюмирует Анастасия Миронова.