Стоит ли верить обещаниям Силуанова и рассчитывать на госпомощь валютным ипотечникам?

Кандидат экономических наук отмечает: обещания помочь валютным ипотечникам звучат от правительства довольно часто, но механизма до сих пор не выработано. Россияне не считались с рисками, когда брали ипотеку в валюте, хотя для развитых стран подобные займы – нонсенс, практически везде кредиты выдают в национальной валюте. Результатом нашей недальновидности стали проблемные кредиты и пострадавшие заемщики.

Ранее министр финансов Силуанов предложил направить значительную часть господдержки по ипотеке для помощи валютным заемщикам. Многие держатели кредитов в валюте уже воспользовались программой поддержки Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), а также реструктуризацией долгов. Среди валютных ипотечников – клиенты десятков банков и вопрос о погашении кредитов вызывает социальную напряженность. По мнению эксперта, вариантов госпомощи для таких должников немного, в основном все они связаны с АИЖК.

Банкиры считают, что правительству не следует заниматься данным вопросом. По их мнению, заемщики сознательно шли на риск в погоне за низкими ставками по валютной ипотеке и сегодня попросту не выполняют договорные обязательства.

Законопроекты не снизят проценты

В структуре ипотечных займов на валютных заемщиков приходится лишь 4,5%, это от 640 до 900 тысяч трудоспособных граждан. В свое время банки заключали с заемщиками договора под гораздо меньший процент, чем в рублях. Риск девальвации нацвалюты сохранялся всегда, и с 2014-го заемщики неожиданно оказались должны банкам в разы больше в пересчете на рубли.

В июне 2016-го Сочинский суд обязал банк пересчитать кредит истца в рубли, причем по курсу на момент заключения договора. Верховный суд поддержал коллег из нижестоящей инстанции и оставил первоначальное решение в силе. Но российская судебная система – не прецедентная, поэтому нет надежды, что все суды удовлетворят подобные иски должников.

Щелкунов отмечает: данную проблему принято связывать лишь с частными лицами, взявшими ипотеку в валюте. Между тем в результате обвала рубля в сложном положении оказались многие бизнесмены, имевшие долларовые кредиты, и сами банки, которым важно важно вернуть деньги в той же валюте, в которой выдавался заем. Более того, девальвация привела к тому, что доходы всех россиян упали вдвое относительно валюты, при этом абсурдно требовать возмещения убытков…

Сегодня помощь держателям валютной ипотеки упирается в расходы бюджета на возобновление программы АИЖК. Для положительного решения требуется политическая воля руководства страны и существенные объемы финансирования.

Решения данной проблемы пока нет, вряд ли стоит рассчитывать на это и в будущем. Банки уже начали выселять заемщиков из залоговых квартир, хотя по законодательству нельзя лишать должников единственного жилья. Однако квартиры, под которые бралась ипотека, у большинства заемщиков – не единственные, люди попросту инвестировали деньги в недвижимость. Поэтому вопрос целесообразности направления денег из дефицитного бюджета для поддержки валютных ипотечников остается открытым.

Уточнение Минфина

На сайте Минфина появилось уточнение что по итогам встречи Силуановым никаких распоряжений относительно законодательных инициатив принято небыло:

[image1]