Кредитование посредством онлайн–сервисов все чаще привлекает внимание злоумышленников. Нередки также случаи махинаций со стороны бывших банковских служащих и кредитных ресурсов, владеющих информацией об уязвимости подобных площадок предоставления займов, сообщает портал Finance.UA.
По словам главы департамента управления рисками компании CashUp Тараса Кузьмы, аферисты берут займы, которые и не планируют возвращать. Несмотря на тщательную проверку интернет-заемщиков по усовершенствованным моделям скоринга, методам оценки рисков и проверки досье через бюро кредитных историй (БКИ), мошенники умудряются наносить финансистам немалый урон.
Эксперты называют нынешний анализ заемщиков несовершенным, несмотря на масштабный сбор информации через БКИ и соцсети. Необходимо мотивировать честный и профессиональный персонал на выявление потенциальных жуликов. Открытость информации соцсетей вторична, особенно должны настораживать созданные недавно страницы без информации о месте работы и частной жизни претендента на заем. Данные из БКИ помогают более существенно. Не так давно одна из финансовых организаций, благодаря полученным из бюро сведениям, отказала в займе руководителю IT-компании с солидным стажем, на которой с 2008-го «висит» кредит в 70 тыс. евро.
Методы мошенничества в Сети
Кредиторы в альянсе с техническими консультантами составили целый перечень уловок, к которым прибегают жулики в интернете для получения денег. Самые распространенные из них:
- Использование украденных либо поддельных документов. С таким способом борются посредством дополнительной верификации.
- Оформление займа на подставную особу (безработных или знакомых). С этим финансисты научились успешно бороться, но жулики по-прежнему регулярно «тестируют» данную схему.
- Использование интернет и prepaid-карт, привязанных лишь к номеру телефона. Сервисы часто блокируют операции на подобные карты.
- Фишинг персональных данных пользователей сервисов-онлайн. Аферисты обманом выуживают чужие логины и пароли от личных кабинетов, которые в дальнейшем используют для взятия кредита.
- Создание фиктивных страниц известных финансовых сервисов для доступа к данным пользователей и их финансам.
- Создание фейковых страниц интернет-магазинов, предлагающих товары солидные скидки на товары. Цель подделки – сбор данных потенциальных покупателей. На попавшихся в сети оформляют займы или используют их данные для иных махинаций.
Как избежать обмана
При единичном обмане финансовой компании мошеннику достается сумма от 1,5 до 10 тыс. грн. Именно в таком диапазоне предлагают займы интернет-ресурсы. Вместе с тем кредиторы пытаются минимизировать риски и выдвигают определенные требования.
В некоторых компаниях новый клиент может рассчитывать лишь на получение 1,5 тысяч, постоянные – до 4 тысяч. Платежеспособным клиентам с безупречной кредитной историей предоставляют по 10 тыс. грн.
Если же мошеннику удается обмануть финансистов либо заемщик просто не может погасить обязательства – приходится привлекать полицию и обращаться в суд. При этом кредитору практически гарантирован выигрыш дела. За махинации в сфере кредитования неплательщики отвечают личным имуществом, возможно возмещение ущерба из заработной платы должника.
Чтобы не оказаться фигурантом финансовой авантюры, следует следить за документами. В случае утери – срочно обратиться в полицию. Также необходимо систематически проверять платежные и кредитные карты, чтобы не оказаться ненароком в «должниках».
- Ваш комментарий будет первым...