На протяжении года Нацбанк Беларуси восьмой раз готовится снизить ставку рефинансирования. В начале 2017-го она достигала 17%, сейчас – на уровне 11,5%, с 18 октября опустится до 11%. Следом за регулятором смягчают кредитную политику и коммерческие банки. Это позитивно влияет на активность выдачи заемных средств населению.
По статистике, за первое полугодие объем потребительского кредитования вырос на 23,9% относительно такого же периода 2016-го. "Вечерний Брест" решил выяснить, насколько привлекательны кредиты для белорусов и на какие нужды их берут.
На любой случай
Выгодные условия кредитования – не основной фактор кредитного бума. Средняя зарплата в республике постепенно приближается к заявленному правительством показателю в 1000 рублей. При этом большинство граждан не чувствуют облегчения.
Доходы белорусов либо "замерзли" на нынешних отметках, либо начали падать на фоне растущих цен. В такой ситуации купить холодильник, стиральную машину или сделать ремонт можно лишь за одолженные банковские средства. С мая нынешнего года получать их стало намного проще: теперь потребительские кредиты дают без справки о доходах. Правда, они примерно на 1% дороже, чем займы "по справкам".
Однако банки лояльны к клиентам, получающим у них зарплату, пенсию, имеющим депозиты или ранее бравшим кредиты. Таким заемщикам можно рассчитывать на снижение ставки еще на 0,5 п.п.
В работающих в Бресте банках ставки по потребительским кредитам на сегодня составляют 14-16%. Это гораздо привлекательней условий двухгодичной давности, но все же не стоит терять бдительности. Например, один из банков предлагает кредитование под 15% на срок до 40 дней, зато тем, кто решит растянуть выплату кредита на 5 лет придется платить уже 27% годовых. А если средства выдадут наличностью – то и все 35%.
Кредит на свадьбу
Лидии Степановне пришлось обращаться за кредитованием, чтобы организовать свадьбу дочери. Женщине необходимы были 6 тысяч рублей: быстро, наличными и без поручителей. В банке предложили оформит кредит на 24 месяца под 18,2%.
Теперь женщина ежемесячно отдает банку 300 руб. Через 2 года переплата составит 1203 рубля. На деле оказалось, что эффективная ставка составляет 20,5%.
Жилищный заем
В последние годы все меньше белорусов могут рассчитывать на льготное кредитование жилья. По сути, сегодня это предложение доступно лишь многодетным семьям. Но банки все же сделали шаг навстречу гражданам, снизив ставки до 12-15% годовых. Речь о единовременном безналичном переводе средств застройщику либо продавцу.
Иногда банкиры предлагают и более привлекательные условия. Так, БПС-Сбербанк с 4 октября запустил программу финансирования жилой недвижимости в рамках кредитного продукта "Новоселье со Сбербанком" по ставке 7%. Однако предложение распространяется лишь на жилье от застройщиков-партнеров. В Брестской области, к сожалению, таковых не имеется, поэтому кредиты выдают на срок до 25 лет лишь при уплате первоначального взноса в 10-25% от стоимости недвижимости. Также заемщик должен обладать стабильным доходом и соответствовать еще целому ряду условий.
В тему
В Комитете госконтроля Беларуси считают необходимым на законодательном уровне более детально регламентировать порядок розничного кредитования и предусмотреть другие требования, обеспечивающие прозрачность кредитования населения. Об этом сообщает портал tut.by со ссылкой на статью начальника управления контроля банковской деятельности и финансовых рынков КГК Владимира Волчека в ведомственном журнале.
Автор считает, что Банковский кодекс в части запрета взимания с клиента дополнительных платежей за пользование заемными средствами (ст. 137) не в полной мере защищает права кредитополучателя. Тем, кому довелось столкнуться с нарушениями прав при выдаче кредитов, не могут в суде доказать правоту, поскольку указания Нацбанка носят рекомендательный характер. Невозможно привлечь финансистов к ответственности за игнорирование рекомендаций.
Сейчас регулятор работает над концепцией проекта закона, защищающего права потребителей. В КГК рассчитывают, что благодаря новым нормам клиенты будут более защищены, а заодно повысится и доверие к финансовой системе в целом.
А как в Европе?
Денис из Бреста уже 5 лет постоянно живет и работает в Польше. В 2017-м купил в Варшаве 2-комнатную квартиру в новом доме с подземным гаражом. 29-летний белорус оформил жилье в кредит под 3,9% годовых, еще 8% ему предоставили в виде дотации. Государство ее дает безвозвратно людям до 30 лет при условии приобретения первой квартиры.
"Надо было очень постараться, чтобы попасть под эту программу. Бюджет ограничен, много бумаг надо собрать", – говорит Денис.
Ему также пришлось внести 10-процентный первоначальный взнос и залог, подтверждающий намерение выкупить квартиру. Все суммы учтены банком, а выплачивать кредит Максиму предстоит на протяжении 35 лет.
Да уж, жить в кредит действительно становиться популярно. Думаю в первую очередь связано это с снижением реального дохода населения.
Кредиты никогда популярности не потеряют, даже с учётом высоких ставок и/или высоких доходов населения. Многим людям всегда хочется больше и сразу. Кстати не понял, что это за банковский кодекс такой, который запрещает в порядке рекомендаций. Абсурд полнейший.