Белорусы активно пользуются возможностью одалживать у банков деньги на потребительские расходы. По статистике Нацбанка на 1 октября, задолженность физлиц по потребительским кредитам превысила 2,5 млрд. руб., что почти вполовину больше показателей на начало года. Эксперты считают, что в такой ситуации увеличивается спрос на импорт, что в итоге может негативно отразиться на курсе рубля.
Объемы взятых на покупку товаров и услуг заемных средств с января 2017-го увеличились почти на 862 млн. руб. Лишь на протяжении октября рост задолженности показал более 131 миллиона, рассказывает портал TUT.BY. Тенденция к наращиванию долговых обязательств наблюдается с сентября 2016 года. Около половины выданных кредитов приходится на столицу и Минскую область. В тройку лидеров входит также Гомельская область.
[image1]
Коммерческие банки подтверждают динамику к наращиванию потребительского кредитования.
"Уже сейчас мы выполнили годовой план по увеличению кредитного портфеля для физических лиц", - поделился достижениями топ-менеджер одного из банков.
Чем вызван интерес к кредитам
Рост спроса на кредитования обусловлен рядом факторов. Важную роль сыграл Нацбанк, планомерно понижающий ставку рефинансирования, следом за которой дешевеют и кредитные продукты. На протяжении 2017-го регулятор снижал ставку рефинансирования 8 раз. В итоге она опустилась с 17 до 11%. Если в январе потребительский кредит выдавали под 30%, то сейчас его можно оформить под 16% годовых.
"Каждый банк старается нарастить кредитный портфель. Но понятно, что выдавать кредиты хочется тому, кто их вернет, — объясняет банкир. — Поэтому сейчас очень популярно рефинансирование. На более выгодных условиях банки переманивают клиентов других банков и часто к той сумме, которая погашает старый кредит, "довешивают" еще немного сверху".
В другом белорусском банке также подтверждают такую тенденцию:
"Мы сами предлагаем нашим клиентам взять новый кредит, чтобы погасить старый. С одной стороны, мы помогаем клиенту, который оформил кредит по более высокой ставке снизить кредитную нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи. С другой стороны, мы знаем, что это надежный клиент и нам выгодно с ним сотрудничать".
Сниженные ставки банки нередко предлагают зарплатным клиентам и особым категориям заемщиков. Здесь в основном проявляют фантазию маркетологи: объявляют о скидках для участников Полумарафона, владельцам скидосных карт в дискаунтере, пенсионерам-силовикам и т.д. Вероятно, с приближением новогодних праздников активность банков лишь усилится.
Также стимулом к увеличению кредитования являются карты рассрочки. В настоящее время банкиры активно продвигают эти продукты, о чем свидетельствует еженедельный рост магазинов-партнеров, предлагающих товары по беспроцентным кредитам.
"Интерес к кредитам напрямую связан с ростом зарплат, — объясняет старший аналитик Альпари Вадим Иосуб. — С февраля по август этого года зарплаты росли как в рублях, так и в долларовом эквиваленте. Для банков же физические лица с точки зрения наращивания кредитного портфеля интереснее, чем юридические лица. Хотя бы потому, что незакредитованных хороших заемщиков среди юрлиц сейчас найти очень сложно, а вот "физики" платят исправно". А вот версию о том, что население берет кредиты потому, что закончились заначки в валюте, эксперт считает надуманной. Сколько валюты на руках у населения оценить сложно, но оно по-прежнему больше сдает, чем покупает".
Проблем с выплатами не наблюдается
Банки пока не жалуются на рост проблемной задолженности. Белорусы остаются дисциплинированными плательщиками. В Нацбанке также подтверждают: просроченная и пролонгированная кредитная задолженность не растет и даже немного сократилась.
В кредитном отделе одного из банков рассказали, что бывают случаи, когда заемщики переоценивают собственные возможности. Люди зачастую не просчитывают ситуации с потерей работы либо уменьшением зарплаты. Но в этом случае помогают скоринговые программы, позволяющие оценить риски.
"Да, есть ситуации, когда люди не могут погашать кредиты, но такого лавинообразного роста проблемной задолженности, как было в 2008—2009 годах после девальвации, нет", - констатирует представитель комбанка.
В чем опасность
Нацбанк со своей стороны не ограничивает темпы роста потребительского кредитования. И все же кредитный бум таит в себя опасность, хотя связана она не с возможностями погашать обязательства.
"Потребительские кредиты стимулируют внутренний спрос, — поясняет Вадим Иосуб. — И это хорошо, когда речь идет о покупке белорусских товаров. Однако очевидно, что чем больше кредитов выдают банки населению, тем больше спрос на потребительский импорт, а значит, и давление на курс рубля".
как же они не наберут кредитов если странна бедняков
Давление на национальную валюту в Белоруссии всё равно будет, так как страна открыта для зарубежных товаров, а конкуренцию ещё никто не отменял. Люди всё равно будут покупать более качественные товары из России, Европы и Азии. Поэтому всё же лучше, когда люди берут кредиты, а не наоборот.
Я считаю то что население берет вовсю кредит закономерным шагом! И говорит о том что страна на правильном пути и экономическом развитии.
Если люди рискуют брать кредиты, значит они уверены, что их отдадут. Это очень хороший признак для любой экономики.
С одной стороны хорошо, что проблемы с выплатами отсутствуют. Но если население берет кредит в больших количествах - это не признак того, что в стране все хорошо с экономикой.
Ну если белорусы берут кредиты значить не все так плохо с ихней экономикой с зарплатами. Это хорошо что берут значит уверенные в завтрашнем дне.
это очень печально что людям не хватает денег для жизни . Государство не заботится о своем народе , что приходится брать кредиты . Но рас уж берут кредиты значит уверены в том что смогут отдать . Жалко людей пусть бы зарплаты подняли , а не кредитами кормили народ ......
Понятно, когда люди берут в кредит жилье, так как это реально дорого и сразу такая большая сумма есть у единиц. Хуже, если кредит берут на еду или лечение, тут вообще не может никакой речи идти о стабильности в стране.
В декабре 2017 года был свидетелем следующей ситуации: в одном из отделений банка
в Минске стоял в очереди, чтобы поменять деньги. У кассира случился сбой программного обеспечения и образовалась толпа недовольных людей человек из 10. Когда кассир сказала, что можно осуществлять некоторые операции, все двинулись к окошку. Оказалось, что 7 из 10 человек хотели оплатить кредит. Это яркое подтверждение данной статьи.
Кредиты берут не только белорусы. Банковскими займами активно пользуются населения большинства стран мира, в том числе и ведущих.
Согласна с Вами. Если кредиты берут в большом количестве - значит, их выдают на нормальных условиях, а это показатель хорошо работающей экономики.
Есть конечно небольшая движуха, что-то там с "халвой", но это все так по мелочам, но самое главное в долгосрочной ретроспективе полная затишье, рынок недвижимости в полном упадке.
Каждый банк старается нарастить кредитный портфель и это создает живую конкуренцию среди банков. Человек может найти более выгодную ставку для себя, а то, что эти денежные средства идут на покупку импортных товаров, к сожалению, тогда проблема белорусских производителей и товаров, которые не удовлетворяют спрос.
Никто же не вынуждает вас брать кредит, или рефинансировать его. Это лично ваш выбор и ваша ответственность
Главное, чтобы те, кто берут кредиты, были уверены что их отдадут. Например в России с этим намного хуже дела обстоят.