Банки наделят правом блокировать карты при подозрительных операциях

Суть закона

В размещенном на портале правовой информации документе речь идет о разрешении банкам на законном основании блокировать электронные переводы и кредитные карты максимум на 2 рабочих дня при возникновении подозрений о незаконных действиях. Подписанный Владимиром Путиным закон вступит в силу через 90 дней с момента опубликования. Таким образом уже с конца сентября сотрудники банков смогут останавливать сомнительные транзакции с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), пишет «Газета.Ru».

«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления списания денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», — говорится в тексте закона.

Признаки незаконного доступа к счетам будут устанавливаться регулятором и публиковаться на официальном сайте Банка России.

Блокировка затронет не только карты, но и мобильные приложения, электронные кошельки и прочие средства ДБО. При возникновении подозрений банк свяжется с физлицом по телефону либо через электронную почту, с юрлицом – в установленном договором порядке об использовании электронного платежного средства.

Ранее глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков пояснял: если владелец счета не выйдет на связь на протяжении двух дней – банк проведет операцию. В качестве примера «транзакции без согласия плательщика» депутат назвал платеж по карте на Каймановых островах, когда престарелая хозяйка счета безвыездно живет в России.

Дополнительная защита

Новый закон дает дополнительную защиту средствам как физических, так и юридических лиц. В отношении последних сомнительные операции могут быть отменены полностью. В случае проведения вызывающей подозрения транзакции, представители компании могут попросить банк немедленно связаться с банком-получателем и оперативно заблокировать перевод. Более того, если получатель не сможет документально подтвердить право на переведенные на его имя средства, они будут возвращены отправителю.

Такой механизм должен защитить россиян от незаконных переводов. В 2017-м совершено около 300 тысяч подобных операций с использованием банковских карт на сумму свыше 1 млрд. руб. Благодаря законопроекту, доля мошенничеств снизится минимум наполовину, считает Аксаков.

Мнение участника рынка

Эксперты и юристы в целом положительно отзываются о новом законе. По словам гендиректора компании «Мани Фанни» Александра Шутова, такая инициатива давно требовала внедрения в отечественную банковскую систему, ведь от мошеннических действий страдают не только клиенты, но и финансовые организации.

«Зачастую люди иногда сами поддаются уловкам мошенников и соглашаются на сомнительные покупки через некоего посредника, доверяя при этом малознакомым людям, предложившим, например, сэкономить на покупке необходимой вещи, при этом через какое-то время пострадавшее лицо может заподозрить неладное, и при действии такого закона банк с большей вероятности сам заблокирует транзакцию. Это даст определенное время, чтобы разобраться в подлинности намерений, и, таким образом, риски безвозвратной потери средств сводятся к минимуму», — поясняет Шутов.

Статистика ЦБ свидетельствует: объем сомнительных операций за прошлый год составил в сумме 422 млрд. руб., 326 миллиардов из которых связаны с обналичиванием. Основным каналом для вывода средств за рубеж являлось авансирование импорта – на него пришлось 23 млрд. руб. или 24% от общего объема транзакций.

Шустов не исключает, что новый закон несколько снизит объем продаж банками услуг по страхованию вкладов. Теперь у клиентов появится больше уверенности в надежности хранения своих сбережений.

Оценка юриста

Юрист правового департамента HEADS Consulting Алана Батырова отмечает, что закон соответствует мировой практике в сфере контроля за прозрачностью операций с финансами.

«Учитывая, что с каждым годом статистика по неправомерным хищениям средств со счетов стабильно растет, наделение банков правом блокировать любые подозрительные движения средств на несколько дней позволит снизить уровень стресса для добросовестных компаний-клиентов, а также вынудит компании «однодневки» искать обходные пути по обналичке», — заключает Батырова.