Владелице компании Leading Retirement Solutions из Сиэтла Кристен Карри за последние полгода банки трижды отказали в кредитовании, рассказывает SME Banking Club. Она подвала заявки в крупный банк, в региональный и в кредитный союз, но никто не пошел навстречу. Сейчас Кристен ждет ответа от четвертого потенциального кредитора.
Консалтинговая компания Карри работает на рынке 8 лет – занимается вопросами пенсионных накоплений. В 2016-м предприятие понесло убытки из-за инвестирования в технологию для расширения бизнеса. Долгов компания не имеет, тем не менее прошлогодние расходы дали повод для беспокойства.
"Даже если мы уверенны, что у нас будет прибыль, это совсем не означает, что она у нас будет", — говорит Карри.
Дамам сложнее вести бизнес
Бизнес-школа Graziadio Университета Пеппердайна и корпорация Dun & Bradstreet летом проводили специальное исследование на предмет кредитования предприятий, возглавляемых женщинами и мужчинами с годовым доходом до 100 млн. долларов.
Лишь 30% женщин-предпринимателей смогли получить кредиты на протяжении трех месяцев. Среди мужчин таковых оказалось 50%.
Из опрошенных бизнес-леди только 21% ожидает, что сможет без труда получить заемные средства на протяжении 6 месяцев, в сравнении с 44% мужчин. О намерении подать заявки высказалось 67% женщин и 75% мужчин.
Также женщины пессимистичнее мужчин оценивают отказ в кредитовании: 64% считает, что из-за невозможности получить финансирование их компании будут развиваться медленней. Среди мужчин таковых 44%.
Частые отказы в кредитовании привели к тому, что деловые женщины ищут иные пути:
- используют собственные сбережения;
- берут взаймы у родственников или друзей;
- используют кредитные карты и т.п.
Карри также не уверена в положительном ответе от четвертого банка, поэтому на пару с финансовым менеджером Хайме Хамфри работают с реферальной программой для связи с иными банками.
По данным Census Bureau, на протяжении 2007-2012 годов число компаний, владельцами которых являются женщины, выросло на 27%. – с 7,8 млн. до 10 млн. субъектов. При этом общее число нового бизнеса в США выросло менее чем на 2%.
Нет официальной статистики по кредитованию компаний, принадлежащих женщинам. В соответствии с федеральными законами о борьбе с дискриминацией банки не могут запрашивать у потенциальных претендентов на кредит информацию об их поле, расе или этническом происхождение. Агентства, в том числе Федеральная корпорация страхования депозитов, собрали статистические данные по кредитованию малого бизнеса, но они не отражают гендерную или другую демографическую информацию, компаниям либо дают кредиты, либо им отказывают.
Банки следят за кредитованием женщин
В Bank of America констатировали: за 2 последних года 11% женщин-предпринимателей подавали заявки на кредитование, тогда как мужчин – 13%. Некоторые финансовые учреждения решили активнее выдавать кредиты женщинам. К примеру, Wells Fargo поставил себе целью до 2020-го выдать деловым дамам в общей сложности 55 млрд. долл. Однако уже в 2013-м банк превзошел эту цифру.
Так сложилось, что вопросы финансирования это самая большая проблема малого бизнеса при получение банковских кредитов. Это особенно касается новых компаний, не имеющих результатов, которые бы показали рост доходов и прибылей за прошедшие годы, и, поскольку в последнее десятилетие женщины начали получать кредиты с высокими процентными ставками, многие из них имеют молодой бизнес. Возможно, у них также не сложились длительные отношения с менеджерами банковских отделений, которые могли бы выступать за них перед кредитными страховщиками.
Исследование Северо-Восточного университета совместно с колледжом Бэбсона показало: банковские сотрудники применяют к начавшим бизнес женщинам иные требования, нежели к мужчинам. В итоге, они получают меньшие суммы при сходных характеристиках с компаниями под управлением мужчин.
Соавтор исследования Лакшми Балачандры (преподаватель в Бэбсоне) отмечает:
"В мире финансов существует такая доминирующая концепция, что успешный предприниматель — молодой белый мужчина".
Затруднил получение кредитов и кризис 2008 года. Банкиры стали осторожнее относиться к кредитованию компаний, в которых сомневаются. Во время минувшего кризиса многие обслуживающие малый бизнес кооперативные банки были поглощены более крупными финансовыми структурами.
По словам бизнесмена с 20-летним стажем Кэролин Томпсон, за все время ей удалось получить лишь 6 кредитов и то лишь потому, что она подавала заявки в местные и региональные банки. Президент консалтинговой фирмы Merito Group по трудоустройству в Вене (штат Виржиния) давно поняла, что не стоит малому бизнесу обращаться за кредитованием в крупные банки. Чем меньше финансовая организация – тем проще познакомиться с теми, кто влияет на принятие решений по выдаче заемных средств.
Для клиентов нет привилегий
Дженнифер Филбрук вместе с бизнес-парнером Абби Эллис подали заявку на кредит в крупный банк, где имеют счета. Однако, оказалось, что в плане кредитования клиентам не стоит рассчитывать на привилегии. Им попросту отказали в письменной форме, при этом они практически не смогли пообщаться с представителями кредитного отдела, а банковский клерк не предоставил никакой информации.
"Мы почти полностью отказались от идеи кредита", — говорит Филбрук, чья 3-летняя компания Stitch Method в Чикаго способствует повышению образования предпринимателей в сфере моды.
Но партнерам все же удалось получить кредит. Это произошло после участия в программе помощи малому бизнесу, ориентированной на достижение успеха. Одним из спонсоров мероприятия был банкир, который и поспособствовал в итоге получению заемных средств.
Заявка Кэйт Лэстер была отклонена одним крупным банком, в котором были заведены счета восьми членов ее семьи. "Они не объяснили нам причину", — говорит Лэстер, обладающая одноименной шестилетней компанией по дизайну интерьера в Эрмоса Бич, Калифорния.
Лэстер не отчаялась и нашла в интернете частного инвестора, предоставляющего "заем P2P". Процент по кредиту был выше банковского, но в течение 5 лет она рассчиталась с обязательствами. Говорит, что деньги брала в долг не напрасно: спустя месяц после открытия магазина, доход превзошел все ожидания владелицы.
- Ваш комментарий будет первым...