Банки США отказываются сотрудничать с имеющими российские и украинские корни компаниями

Глава FortRoss Ventures Виктор Орловский посетовал журналу Forbes на невозможность открыть счет в американском банке. Причин отказа ему не поясняют, но, видимо, из-за управления компании деньгами Сбербанка. ВТБ вынужден был закрыть запущенный в 2009-м венчурный фонд DFJ-VTB Aurora, куда ранее вложено $50 млн., рассказал управлявший фондом венчурный инвестор Александра Джонсон.

С сентября 2014-го Сбербанк, ВТБ, ряд других  российских банков с госучастием, а также нефтяные и промышленные компании находятся под американскими санкциями. Но теперь нежелательными персонами становятся не только госструктуры, но и коммерческие ИТ-компании, имеющие российские и украинские корни. Госучреждениям США уже запретили использовать продукты «Лаборатории Касперского» из-за подозрений в связях со спецслужбами РФ.

Кто пострадал

По словам специалиста по сопровождению бизнесов компаний из России и Украины Михаила Григоровича, на протяжении 2017-го отмечалось несколько волн закрытия счетов банками без видимых причин. Речь о сотнях предприятий, банковские транзакции которых включали в себя международные переводы на территорию родных стран.

Григорович проживает в Кремниевой долине и порой беседует с банковскими сотрудниками в неформальной обстановке. Те признаются, что ужесточение требований связано с изменениями правил работы самих финансовых организаций после расширения санкций против РФ и в связи с киберакатами на серверы Нацкомитета Демократической партии.

Член коллегии адвокатов Калифорнии Ольга Филатова подтвердила: многие из работающих в штате по 8-10 лет компаний оказались под подозрением обслуживающих их банков. Пришлось нанимать юристов, тратить деньги и время для оправданий. В основном в опалу угодили технологические компании (в т.ч. базирующиеся в Кремниевой долине), имеющие аутсорсинг разработки программного обеспечения в России и Украине. Также повышенное внимание привлекли использующие криптовалюту компании с российскими корнями.

Филатова говорит, что последние пару месяцев была загружена работой именно с таким кейсами и даже не брала новых клиентов. Ранее банки никогда не требовали раскрывать информацию об акционерах, бенефициарах и финансовых интересах компаний. Теперь приходится на переговорах предоставлять эти данные, попутно заключая договор о конфиденциальности сведений.

«Банки готовы угрожать закрытием счета, если подобные данные не будут предоставлены. Еще совсем недавно я не сочла бы это возможным в таком либеральном штате как Калифорния», отмечает адвокат.

Как сберечь счет

Филатова с начала 2018-го уже выиграла два дела, сохранив клиентам банковские счета. Проще сберечь имеющиеся счета, на которых завязаны вендоры, клиенты, платежи, чем пытаться открыть новый, особенно это касается молодых компаний, поясняет она.

Ужесточение требований адвокат связывает с санкционным законодательством. Новации загрузили банки дополнительной работой, на выполнение которой у тех нет ресурсов. К примеру, при проведении операций с Киевом банки теперь требуют подтверждения, что компания не работает с Крымом и не планирует этого делать в будущем.

Forbes ознакомился с направленными клиентам письмами из 4-х  банков. Citi и Wells Fargo Bank информируют о закрытии счетов по итогам пересмотра банковской информации и документов. Silicon Valley Bank уведомил клиента о просмотре его аккаунта, после чего оказалось, что «наш банк вам не подходит».

Повышенные риски

Только City National Bank подробно объяснил причины отказа в обслуживании. Автор письма ссылается на The Bank Secrecy Act, который требует от финансовой организации понимания: как ведет клиент бизнес, на какие средства и с какой целью.

«Определенные виды бизнеса подразумевают более высокий риск, и поэтому требуют более тщательной проверки. Порою, этот уровень не может быть достигнут с помощью автоматизированных процессов и требует больших затрат. К сожалению, один из ваших счетов подпадает под эту категорию, и мы вынуждены его закрыть», — говорится в послании.

The Bank Secrecy Act американским Конгрессом принят в 1970 году. Акт требует от всех финансовых институтов оказывать содействие государственным агентствам в противодействии отмыванию денег. Теперь банки ставят клиентов перед фактом: спустя месяц после получения письма счет будет закрыт. Оставшиеся на счетах средства компаниям вышлют по почте чеками.

Письмо из City National Bank направлено американской компании G.H.O.R. Corporation, имеющей украинские корни. Она выпускает онлайн-игру Tanktastic, которую скачали свыше 4 млн. пользователей.

«Мы обслуживались в банке пять лет, и все было хорошо — компания получала доходы от продаж игры в Apple Store и Google Play, и отправляла платежи на Украину, где находятся наши разработчики, пока в какой-то момент в прошлом году банк не решил закрыть нам счет», — говорит технический директор Михаил Осипов.

Письмо из банка вызвало массу неудобств, поскольку к корпоративному счету привязана оплата серверов и хостингов. На протяжении 2017-го компании трижды пришлось открывать счета в разных банках. В двух случаях они были закрыты спустя время без объяснения. В итоге стоимость международного перевода для компании выросла более чем в 4 раза – до  $50 (было  $12).

«Выглядит так, что США решили закрыть свой внутренний рынок для международных разработчиков. Теперь сложно даже американскую визу получить, не говоря о банковских операциях», — констатирует Осипов.

Адресат письма Wells Fargo — калифорнийская компания First Coin, зарегистрированная в штате в 2008 году, рассказывает Forbes. Компания занимается чеканкой сувенирных и настоящих монет, среди заказчиков — Монетные дворы 11 стран. «Один из ключевых наших клиентов — украинский Приватбанк, все транзакции были прозрачными», — рассказывает директор First Coin Андрей Тарновский. По его словам, за 2017 год сразу три банка закрывали счета First Coin без указания причин – Wells Fargo, Bank of America и Citi. «Было не очень удобно объяснять партнерам, что счет поменялся, и судорожно искать новый банк», — отмечает он. По мнению Тарновского, закрытия счетов связаны с тем, что банки видели среди учредителей компании русские фамилии.

С закрытием счета столкнулась и американская Academus Publishing Inc., с 2013-го работающая в Калифорнии. При этом она тесно взаимодействует с крупными научными издателями РФ.

«Компания занимается продвижением трудов российский ученых и электронной библиотеки Znanium на американском рынке. В мае банк Wells Fargo относительно дружелюбно закрыл наш счет, по которому проходили незначительные платежи из России в США, объяснив это санкциями и общей боязнью российских денег», — рассказал возглавляющий предприятие Михаил Сафонов.

Глава Academus Publishing говорит, что неприятная ситуация не особо повлияла на бизнес. Им удалось открыть счет в небольшом Academus Publishing и пока с ним проблем не было.

«На человеческом уровне отношение в Долине к россиянам из-за санкций и хакерских историй, конечно, не изменилось. Политика политикой, а жизнь продолжается, и к талантливым предпринимателям и компаниям относятся по-прежнему. Государственным компаниям, конечно, сложнее, климат для них поменялся сильно», — констатирует управляющий директор Global Technology Capital Александа Джонсон.

В ноябре 2017-го журнал Recode опубликовал открытое письмо основателя фондов  DST Global Юрия Мильнера, где в частности говорится:

«После выборов 2016 года атмосфера изменилась, быть русским внезапно оказалось подозрительно. В США живет более трех миллионов людей, называющих себя русскими. Тысячи из них работают в Кремниевой долине, включая основателей наиболее знаковых американских технологических компаний. Поскольку многие из русских исторически вовлечены в науку и технологии, подозревать каждого, кто связан с Россией и технологическими компаниями, очень широко».