За последние годы число банков в Украине сократилось вдвое. Функционеры Нацбанка и некоторые чиновники не видят в этом ничего страшного. По их мнению, таким образом банковская система оздоравливается, что полезно для граждан и государства.
У простых вкладчиков по этому поводу иная точка зрения. Большинство украинцев убеждено, что таким циничным образом банкиры обворовывают страну и население, пишут "Українські новини". За статистическими цифрами лопнувших банков чиновники не видят судеб людей, которые вынуждены фактически в одиночку добиваться возврата вкладов. При этом отвоевать собственные деньги у банков-банкротов практически никогда не удается.
Если же проанализировать истории вкладчиков становится понятно, что именно происходит в банковском секторе Украины и найти ответ на вопрос о главном виновнике многих банкроств.
Кризис как ширма
Эксперты видят причину массового закрытия банков в финансовом кризисе, по причине которого кредитные учреждения сталкиваются с проблемой ликвидности. Но это подтверждается лишь частично. В подавляющем большинстве банки доведены до банкроства сознательно – собственниками и топ-менеджментом.
Финансовый кризис стал ширмой для незаконных действий банкиров, выводивших активы по однотипным схемам. Они выдавали солидные кредиты аффилированным компаниям без обеспечения залогом. Затем финансовые учреждения не могли уже выполнять обязательства по депозитам и объявлялись проблемными. Эта схема известна еще с 2008-го, когда на грани банкротства оказался крупнейший банк "Надра". Как выяснилось, там также выдавались кредиты на миллионы под земельные участки, к тому же с использованием липовых документов. Персонал банка был прекрасно осведомлен о происходящем.
В 2016-м руководство "Михайловского", осознавая неминуемость закрытия банка, решило напоследок провернуть масштабную аферу. Клиентам предлагалось продлить депозит на более выгодных условиях, вот только вместе депозитного договора на подпись предоставляли контракт о передаче средств некоей финансовой компании, контролируемой собственниками банка.
Когда же банк ликвидировали, тысячи украинцев не смогли получить компенсацию от Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), поскольку договор был заключен не с банком, а с финансовой компанией.
Молчаливые соучастники
По мнению бывшего вкладчика "Дельта-Банка Виталия Кузьменко, граждане прекрасно понимают, в чем кроется причина массовых банкротств кредитно-финансовых учреждений.
"Учитывая нынешнюю ситуацию в стране, собственники не видят перспектив для дальнейшего развития своего банка. Поэтому выводят часть активов банка в оффшор. Они остаются "при своих" и начинают процедуру ликвидации. В результате страдают простые вкладчики, которые честно заработали свои деньги", - говорит Кузьменко.
Но вкладчики не снимают вины и с Нацбанка. Регулятор имеет все полномочия для проверки действий банковского руководства.
"Если банк начинает привлекать депозиты под сверхвысокие проценты, это уже признак, что у финучреждения не все хорошо. Об этом прекрасно известно работникам НБУ, которые должны жестко контролировать все сомнительные операции банка. Особенно по выдаче огромных кредитов. Скорее всего, НБУ является молчаливым соучастником банковских афер", - считает Родион Гусев, бывший вкладчик "Михайловского".
Имеются претензии и к правоохранителям, которые несвоевременно реагируют на преступления, совершаемые бенефициарами банков.
"Складывается впечатление, что следователи могут раскрывать только мелкие преступление. Ведь ни одно уголовное дело против банкиров, которые воруют миллионы, не доведено до логического завершения. Складывается впечатление, что правоохранители не заинтересованы искать банкиров-мошенников", - говорит вкладчик "Проминвестбанка Андрей Октябрев.
Правоохранительные органы отрицают заангажированность. Долгие расследования там объясняют проведением всех необходимых процедур: от опроса пострадавших до получения итогов экспертиз. Пеняют также на несовершенство законодательства. Впрочем, ничего удивительного в этом нет, когда речь идет о преследовании злоумышленников, ворующих в Украине десятками и сотнями миллионов…
Юристы единодушны во мнении относительно неэффективности работы ФГВФЛ.
"Поиск и возврат украденного – крайне дорогое удовольствие, речь идет о необходимости многомиллионных трат. У Украины таких денег нет. В то же время Фондом не используются общепринятые механизмы привлечения "спонсорских" компаний (т.н. litigation funders), готовых оплачивать все сопутствующие затраты в расчете на конечный успех. Из-за этого государство и вкладчики недополучают сотни миллионов", - констатирует Роман Марченко, старший партнер юридической компании "Ильяшев и Партнеры".
Казахский рецепт
Совсем иной подход к банкирам-мошенникам демонстрируют власти Казахстана.
Следственным органам удалось доказать, что экс-руководитель БТА Банка Мухтар Аблязов похитил у финучреждения 6 млрд. долларов. В итоге суд заочно назначил банкиру 20 лет тюрьмы и конфискацию имущества. Юристы сумели раскрыть сложную схемы выведения активов из БТА, где участвовали свыше тысячи оффшорных компаний. Аблязов вместе с подельниками подался в бега, но следствие продолжало искать доказательства против воровитых банкиров.
Беглый казахский олигарх поначалу обосновался в Британии и даже получил статус политического беженца. Однако в 2014-м Аблязова лишили этого статуса за предоставление ложных сведений, назвали мошенником и приговорили к 22 месяцам заключения.
Чтобы не оказаться в английской тюрьме, экс-банкир бежал во Францию. Но местные жандармы по запросу Интерпола разыскали Аблязова и отправили в собственное исправительное заведение. В течение 3,5 лет шел процесс об экстрадиции мошенника на родину и все это время он находился в заключении.
Работа по поиску активов экс-главы БТА ведется до сих пор. Уже удалось вернуть свыше 1 миллиарда, но процессы продолжаются еще в 12 юрисдикциях, говорят в международной юридической фирме "Ильяшев и Партнеры", которая представляет интересы БТА с 2009-го.
Для украинцев история с преследованием казахского банкира-мошенника может ассоциироваться с фантастикой. Действительно, в Казахстане совершенно иная реакция государства на нечистых на руку банкиров. Жителям Украины остается лишь надеяться, что правоохранители и чиновники позаимствуют опыт казахских коллег в эффективном преследовании собственных "аблязовых".
- Ваш комментарий будет первым...