Центробанк намерен понизить категорию качества банковских кредитов компаний-заемщиков, имеющих просрочку по обязательствам перед другими финансовыми учреждениями, сообщает РБК. В результате обесценивания проблемных займов банкам придется наращивать свои резервы.
Из опубликованного 11 апреля письма регулятора следует, что по итогам мониторинга, связанного с переводом кредитов недобросовестных заемщиков в менее качественную категорию, банкам придется досоздавать резервы. Требование по квалификации займов ЦБ уже использует.
Руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук связывает распоряжение регулятора с действиями созданной в 2016-м службы анализа рисков, которая планирует унифицировать оценки кредитного качества заемщиков в разных банках. На сегодня кредитные учреждения не всегда имеют информацию о платежной дисциплине своих клиентов в иных банках.
До настоящего времени банки отслеживали просрочки заемщиков перед иными организациями в основном по судебным искам. При этом от момента возникновения задолженности до появления иска проходило немало времени. Правда, крупные банки традиционно пользовались сведениями от компаний-заемщиков об их задолженности перед иными финансовыми организациями, но не всегда сведения о долговой нагрузке соответствовали реальности. С 2016-го территориальные подразделения начали информировать партнеров о наличии задолженности у заемщиков перед другими кредиторами. Но теперь качество информирования значительно повысится.
По словам главы агентства "Эксперт РА" Станислава Волкова, регулятор и ранее предписывал банкам понижать категорию качества кредитов компаний, числящихся в должниках перед иными заимодателями. Но тогда приходилось искать основания для подобной корректировки: к примеру, в отсутствии признаков реальной деятельности получателей ссуд.
Эксперты считают, что в первую очередь проблемы могут появиться у среднего бизнеса, который зачастую кредитуется сразу в нескольких банках. В итоге объемы средств банкиров, требующиеся для досоздания резервов, вероятно, возрастут. Но если регулятор сможет отслеживать нерадивых заемщиков в реальном времени, негативное влияние новации на банки несколько сгладится. К кредитам с залоговым имуществом будет особое отношение – даже при переводе их в третью категорию качества, резерв по ним может остаться нулевым.
Пока сложно оценить масштабы объема досоздания банковских резервов. Но проблема с "выборочным" обслуживанием кредитов заемщиками действительно актуальна.
Давно было пора это сделать. Банкам это, конечно, не выгодно, но зато, в итоге, думаю, их балансы станут чуть более реальными.
Это позволить "убрать" тех заемщиков, которые хотят перекредитоваться в других банках. Вообще, надо было начинать с общей базы кредитных историй, тогда не потребовалось бы ничего придумывать. Пока у нас будет несколько БКИ, не будет порядка.
БКИ обмениваются друг с другом информацией, так что тут нет никаких проблем. А что касаемо перекредитации, то в нынешних реалиях, для малого и среднего бизнеса, это зачастую единственная возможность выжить на рынке.
Так банкам в любом случае придётся делать докапитализацию. Если клиент не может платить, то это риск, и этот риск должен быть банком зарезервирован на счёте дополнительными средствами. Это больше похоже на подстраховку банков на будущее. То есть банки не будут ждать пока их клиенты не смогут платить и банк рискует стать банкротом. А как бы заранее банки будут прогнозировать, что вот тот клиент не платит, значит надо что-то предпринять, докапитализироваться и таким образом, в ручном режиме банк будет контролировать свою платежеспособность и контролировать риски неплатежеспособности своей, банкротства, временных администраций.