Центробанк совместно с правительством к 1 марта представят президенту пакет предложений по ограничению прав кредитных организаций в требованиях просроченной задолженности по займам. Вероятно, вскоре банки не смогут взыскивать с должников свыше 50% от зарплат, пишут "Известия".
По словам первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, в первом полугодии планируется опубликовать консультативный доклад по этому поводу. Инициаторы ограничений планируют не только "урезать" права кредиторов, но и установить верхнюю планку для потребителей. Заемщик не сможет рассчитывать на новый кредит, если долг по предыдущему превысит допустимую сумму – индикатор долговой нагрузки (DTI).
Регулятором уже создана рабочая группа по проработке данного вопроса. Руководителем назначен советник главы ЦБ Алексей Симановский. Все решения специалисты намерены обсуждать с профессиональным сообществом, включая представителей банков и бюро кредитных историй. Участники рынка в целом поддерживают инициативу правительства и регулятора, но считают, что механизм требует доработки.
Руководитель ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян отмечает: DTI – более эффективный инструмент, чем традиционное ограничение по выдаче кредитов. Индикатор позволит объективней оценивать платежеспособность клиента и риски для банка. В идеале оптимальный лимит долговой нагрузки – 30-35%, он не должен превышать половины дохода заемщика.
В объединенном кредитном бюро (ОКБ) согласны с мнением Тосуняна, но считают, что для запуска DTI недостаточно сведений о наличии непогашенных займов. Кредитные организации должны иметь инструмент для объективной оценки закредитованности клиента, который позволит определить способность заемщика к исполнению обязательств.
Известно, что за минувший год число безнадежных кредитов выросло на 13%, суммы невозврата достигли в общей сложности 1,26 трлн. руб. При этом на 1 заемщика приходилось 1,7 действующего кредита.
Эксперты предлагают до запуска индикатора проработать спорные моменты. К таким можно отнести вопросы с исчислением ежемесячных платежей и проверки точности оценок. При равном подходе к разным категориям населения, ситуация окажется разной. К примеру, у заемщика с зарплатой в 10 тысяч после выплаты долговой нагрузки в 30% на нужды останется всего 7 тысяч, тогда как имеющий доход в 60 тыс. руб. сможет чувствовать себя достаточно комфортно с 42-мя тысячами.
Не менее важен нюанс проверки ежемесячного дохода. Не всегда можно реально оценить возможности клиента, поскольку указанный в справке доход зачастую не совпадает с действительностью.
Поэтому реализация планов по введению DTI будет успешной лишь при возможности быстрого получения кредитором сведений о клиенте. Для этого банкам и микрофинансовым организациям необходимо иметь автоматизированный доступ к базам Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда.
Стоит прежде внедрить новые правила на выдачу кредитов, ужесточить проверку, потому как не стоит давать тем, о ком заведомо известно - что не отдаст, банковские организации не согласные с подобным пакетом могут и вовсе не пройти аккредитацию, что до пакета с 50% - давно пора сделать введение, только как быть с уже выданными кредитами.