В Ленинском районе сибирской столицы из окна на 9-м этаже выпала 38-летняя женщина. Двое малолетних детей должницы по кредитам остались сиротами. Эксперты видят рост культа потребления в обществе, но все же большинство россиян все же опасаются брать в долг, не погасив прежних обязательств.
Кредиты довели до самоубийства?
О трагедии сибирячки, необходимости общения проблемных заемщиков с кредиторами и о том, как выбраться из долговой ямы, рассказал портал НГС.
«Ее задавили кредиты»
В понедельник утром жизнь Екатерины П. трагически оборвалась. Знакомые говорят: ничто не предвещало беды, она как обычно собиралась на работу. Следственный комитет пока не выдвигает версий о суициде, случайности либо убийстве. Об этом будет известно по результатам экспертизы. Родные не верят в криминальную составляющую гибели сибирячки, более правдоподобными для них выглядят самоубийство либо трагическая случайность.
По словам сестры погибшей Елены, у Кати осталось двое детей – 6 и 11 лет. Мальчиков забрали к себе их отцы. Они и раньше помогали семье финансово, но работавшей швеей женщине все равно не хватало денег на воспитание сыновей.
«И она набрала кредитов, — рассказывает Елена. — Ее задавила система. У нее двое детей, ее задавили кредиты».
Выход есть всегда
По словам президента новосибирского отделения профессиональной психотерапевтической лиги Игоря Ляха, большинство жителей мегаполиса все же придерживаются иной стратегии – не брать новый кредит, не погасив предыдущий. Но все же общество потребления подталкивает россиян к поиску новых способов кредитования.
«Если произошла ситуация, когда человек не может выполнить [кредитные] обязательства, всегда есть несколько вариантов. Первое — это общаться со своим кредитором, объяснять ему происходящую ситуацию. Искать варианты реструктуризации, частичного погашения или изменения сроков выплаты. То есть надо быть в контакте, а не бегать от кредиторов», - советует Лях.
Он добавляет: должнику следует поделиться с близкими своими проблемами. Родные и друзья способны оказать моральную и даже практическую поддержку: подыскать подработку, помочь сократить расходы и т.п.
По личному убеждению доктора экономических наук, завкафедрой бизнеса в сфере услуг Ларисы Нюренбергер, нельзя оставаться один на один с проблемой.
«В любой нужной ситуации должен быть кто-то, кому можно эту ситуацию рассказать, донести, поделиться», - говорит Нюренбергер.
Страх отражается на трудоспособности
Эксперты единодушны во мнении, что должникам следует консультироваться не только с финансистами, но и с психологами, поскольку страх невозможности вернуть заемные средства косвенно снижает работоспособность.
«Мы сталкиваемся с ситуацией, когда под грузом наличия каких-то кредитных обязательств человек становится испуганным, тревожным. Начинает идти на какие-то рискованные взаимодействия, в результате чего общий объем кредитов копится», - поясняет Лях.
Нюренберг считает, что при непомерной долговой нагрузке необходимо договариваться с кредитором о реструктуризации, т.е. изменении условий погашения займа. Имеются официальные рычаги для дробления кредитов по годам или кварталам для уменьшения выплат.
«На сегодня в нашей стране цивилизованная банковская система. [Есть] целый ряд инструментов, которые помогают человеку безболезненно выйти из ситуации. Мы просто еще не научились пользоваться этими инструментами, до нас не дошла информация. Настала пора просто об этом громко сказать: давайте придем в банк и просто поговорим, заявим о своем тяжелом положении», - рассуждает эксперт.
Оптимальный способ выбраться из омута
Возглавляющий федеральную юридическую службу защиты прав банковских заемщиков «Белый слон» Сергей Зырянов напоминает: у граждан есть легальная возможность избавиться от долгов. Для этого заемщик должен быть признан судом банкротом, после чего его долги будут списаны.
Процесс займет порядка 3-5 месяцев. Для начала необходимо собрать документы от кредиторов, подтверждающие наличие долга. Далее следует этап реализации арбитражным управляющим ликвидного имущества для частичного закрытия задолженности. Остальные долги, как правило, списываются и человек освобождается от кредитных обязательств.
«Минусы банкротства — то, что человек не может иметь финансовые отношения, — продолжает Зырянов. — [Занимать] должности финансового директора, главного бухгалтера. Не может быть предпринимателем в течение пяти лет, не может брать кредиты и совершать крупные сделки. Это все основные минусы. За границу можно ездить спокойно, работать, наслаждаться жизнью, но уже без долгов».
Взнос по кредиту не должен превышать 30-35% от зарплаты. Иначе, высока вероятность возникновения просрочки, из которой выбраться сложно. Но и с исполнительными производствами люди живут. Все равно- больше 50% дохода приставы не удержат.
А я не думаю, что причина самоубийства в кредитах. Тут скорее всего проблемы с женщиной были психологического характера. Судите сами: двое детей от двоих мужей, значит, она дважды разведена и дважды брошена, воспитывает детей сама, мужья наверняка минимально помогают, в том числе, и по хозяйству. Толку от их алиментов? Кредиты же просто толкнули женщину уйти из этой жизни.
А я больше склоняюсь к версии о трагической случайности. Ну не может мать вот так вот уйти из жизни, бросив своих детей. Да и возраст у нее уже был довольно зрелый - 38 лет. Правильно подметил мужчина, что люди и с исполнительными живут. Кто сталкивался, тот знает: встречаются и хронические неплательщики. Причем, нередко из числа вполне платежеспособных граждан.
Культ потребления... Люди берут кредиты на те вещи, без которых могут обойтись или взять более дешевые аналоги и без кредитов. Детей жалко. Не думаю что это произошло из-за одних долгов, возможно несколько факторов привели к этой трагедии.
Не исполненные обязательства по кредитам не способствуют психологической стабильности. Вполне возможно, что это и не суицид. В подавленном состоянии трудно контролировать себя на все 100%.
Конечно, это не выход из сложившейся ситуации. Можно поделиться жизненными трудностями и с банком, чтобы отсрочить выплату кредита либо увеличить срок возврата.