В ходе видеосовещания с главами регионов Владимир Путин обещал очередные меры поддержки малому и среднему бизнесу (МСБ). По поручению президента правительство разработает их в ближайшее время. Предприниматели в свою очередь указывают на "саботаж" со стороны банков, которые фактически блокируют выдачу беспроцентных кредитов.
О мерах господдержки
Ранее Центробанк вместе с правительством утвердил меры финансовой поддержки для бизнеса в условиях пандемии, напоминает информационно-аналитическое агентство "УралБизнесКонсалтинг". Среди основных значатся:
- выдача кредитов под нулевую ставку для выплат зарплат сотрудникам небольших предприятий;
- льготные займы и кредитные каникулы для предприятий наиболее пострадавших отраслей.
Но в среду глава государства поручил кабмину в течение 5 дней подготовить программу дополнительной поддержки субъектов МСБ. Она должна способствовать сохранению занятости и заработных плат наемного персонала в нынешних реалиях. Предприятиям МСБ по аналогии с микробизнесом предоставят полугодовую отсрочку по страховым платежам. Также предполагается отсрочка по всем налогам, за исключением НДС. Погашать образовавшуюся за 6 месяцев задолженность бизнес сможет на протяжении года равными долями.
О зарплатных кредитах
Банк России в свою очередь расширил список финансовых организаций, которые будут выдавать так называемые зарплатные кредиты. Возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в ходе вебинара для бизнес-сообщества рассказал, что с 3 апреля уполномоченные банки уже выдают целевые кредиты на зарплаты сотрудникам МСБ под 0%.
"Сегодня в этой программе уже около 90 кредитно-финансовых организаций. Данный кредит предоставляется сроком до 6 месяцев, лимит рассчитывается самим банком исходя из числа работающих на предприятии людей", - пояснил представитель регулятора.
Издание напоминает: изначально таким правом были наделены лишь Сбербанк и ВТБ. Они действительно с конца минувшей недели начали выдавать бизнесу беспроцентные ссуды на зарплаты.
"Мы сняли абсолютно все отраслевые ограничения на эти деньги. Мы находимся в открытой среде и каждый день отслеживаем, как воспринимаются эти меры поддержки и что именно нуждается в корректировке. Кроме того, мы хотим понять, какие именно дополнительные меры поддержки сегодня нужны бизнесу и населению", - заявил Мамута.
Он уточнил, что на зарплатные кредиты могут рассчитывать в т.ч. индивидуальные предприниматели (ИП), относящиеся к малому бизнесу. Кроме того, Банком России предусмотрена возможность получения субъектами МСБ льготных кредитов под 4% через банки-партнеры. Расходы по ним частично компенсируют правительство и ЦБ, часть ляжет на плечи самих кредитных организаций.
Банкам даны необходимые указания
Предполагалось, что объем финансовой поддержки составит до 130 млрд. руб. и охватит полтора миллиона сотрудников. Три четверти гарантийного покрытия готово взять на себя государство через Внешэкономбанк (ВЭБ). ЦБ выделит 150 миллиардов. Деньги смогут получить предприятия и организации, наиболее пострадавшие от распространения COVID-19.
"ЦБ не кредитует напрямую, мы фондируем банки. Если правительство принимает решение, что какие-то программы надо расширять, то мы их адаптируем и прорабатываем с кредитными организациями", — пояснил представителям бизнеса Михаил Мамута.
Он подчеркнул, что банковские организации получили указание ЦБ рассматривать заявки от МСБ в упрощенном порядке. Причем под целевые заемные средства им не придется формировать повышенные резервы.
"Все, что было в нашей компетенции, мы уже сделали — дали банкам команду не формировать повышенные резервы под такие кредиты. Многие ИП набрали потребительские кредиты, поэтому банкам были даны отдельные рекомендации: в этом случае предприниматели, которые не могут обслуживать свой долг, подпадают под общий механизм кредитных каникул, если их доходы упали на 30%. Мы вышли со специальным заявлением, что эта ситуация не должна рассматриваться в режиме общего кредитования, а разбираться индивидуально с учетом сложившейся ситуации", - заявил представитель регулятора.
По его словам, перечень обязательных требований к предприятиям-заемщикам установлен правилами Минэкономразвития. Банкам необходимо лишь переложить их в собственные формы, но у них нет права требовать с клиентов дополнительные документы – сверх утвержденных норм.
При ухудшении платежеспособности предприятия МСБ регулятор в качестве первоочередных мер рекомендует банковскому сектору проводить реструктуризацию кредитов.
"Мы сами под видом малых предприятий звоним в банки и узнаем механизм реструктуризации таких долгов. Хотя кредиты сами по себе — это не инструмент лечения, это инструмент поддержки. Мы впервые столкнулись с такой беспрецедентной ситуацией, поэтому многие процессы нам приходится урегулировать на ходу в ручном режиме", - признался Мамута.
Сложности на местах
Но ситуация в регионах значительно отличается от видения регулятора. По словам аналитика ГК "Финам" Алексея Коренева, на местах условия для предоставления таких кредитов весьма жесткие.
"Во-первых, кредит выдается всего на месяц, и, чтобы его пролонгировать в последующем, предприятию надо будет доказать и целевое использование выделенных средств, и сохраняющиеся у него проблемы. Более того, на пролонгацию кредита могут рассчитывать лишь те предприятия, где численность сотрудников сократилась не более чем на 15%", - поясняет Коренев.
Предприниматели в свою очередь настаивают на предоставлении более действенной поддержки. Они указывают властям на бумажную волокиту и всевозможные препятствия со стороны кредиторов для выдачи заемных средств, в т.ч. займов на зарплаты сотрудникам.
Участники организованного Торгово-промышленной палатой (ТПП) вебинара заявляли, что банки требуют от МСБ максимальный пакет документов, справки с подтверждением наступления страховых случаев, о снижении доходов предприятия и др. Тем самым они сознательно затягивают процесс беспроцентного кредитования, хотя государством уже выделены на это средства.
Мнения участников вебинара
[image1]
Вице-президент ТПП Елена Дымова в комментарии УрБК рассказала о направленном главе правительства Михаилу Мишустину письме, в котором промышленники и предприниматели просят признать пострадавшими все предприятия, выручка которых упала минимум на 30%.
[image2]
Эксперт Владимир Лутов называет принятые на сегодня меры неработающими. Предлагаемые властями отсрочки по налогам, аренде и кредитам лишь приумножат финансовые сложности предприятий. По его мнению, самым верным решением стала бы "заморозка выплат конечным клиентам".
[image3]
По словам эксперта по фондовому рынку "БКС Брокер" Михаила Зельцера, деятельность банков базируется на оценке рисков. При резком падении платежеспособности они предпочитают перестраховываться. Регулятору в свою очередь необходимо отслеживать злоупотребления, в т.ч. при кредитовании субъектов МСБ.
[image4]
Алексей Коренев из ГК "Финам" связывает ужесточение кредитного скоринга и требований к заемщикам с риском невозврата займов.
"Ведь увеличение доли просроченной задолженности не только потребует формирования дополнительных резервов по таким ссудам, но и приведет к существенному ухудшению качества кредитных портфелей и перспективам снижения рейтинга дефолта эмитента (РДЭ) в дальнейшем. В такой ситуации кредитные учреждения предпочитают несколько потерять в возможных доходах, нежели столкнуться с фактическими финансовыми трудностями из-за невозможности заемщиками качественно обслуживать взятые кредиты", - поясняет аналитик действия банкиров.
[image5]
Государству пора платить по счетам
Участники рынка называют прямые государственные субсидии более действенной мерой поддержки бизнеса. Они бы содействовали своевременности выплат и расчетов с пострадавшими клиентами и их партнерами. Такой альтернативный вариант помог бы выйти из форс-мажорной ситуации, но делать это следует в масштабах всей страны.
[image6]
Ведущие аналитики называют в числе самых действенных мер поддержки предпринимателей – "отмену налогов без переноса их платежей на будущее".
"По сути, даже после отмены карантинных мер МСБ будет какое-то время входить в привычное русло работы. Поэтому отсрочка платежей — это фактически еще один кредит, который невозможно будет выплатить. Поэтому полная отмена налоговых платежей на время ограничительных мер — это способ сохранить бизнесу возможность работать в будущем", - поясняет ведущий аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков.
[image7]
Эксперты указывают: федеральную казну в основном наполняют крупные компании с непрерывным циклом работы. Бюджет особо не пострадает, если небольших налогоплательщиков на время освободят от сборов. Тем более что общество долгое время жило в условиях повышенной налоговой нагрузки ради формирования госрезервов.
"Время возвращения обществу накопленных средств настало. Поэтому текущие расходы на поддержание малого и среднего бизнеса нельзя считать дополнительной нагрузкой на бюджет. Это запланированные непредвиденные траты из накопленных резервов. Если правительство рассчитывает сохранить налогоплатежную базу в будущем, то оно должно поддержать МСБ, а через него обеспечить защиту рынка труда, так как уход с рынка малого и среднего бизнеса — это еще и потеря рабочих мест, и рост социальной нагрузки на бюджет", - говорит Кочетков.
[image8]
Аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев видит постепенное снижение фискальной нагрузки на бизнес. Без смягчения большинство малых и средних предприятий просто не выживут. Тем более что через несколько месяцев пережившим кризис и пандемию компаниям придется в полном объеме выплачивать налоги и сборы.
"Куда важнее для бизнеса была бы отмена или хотя бы снижение НДС, так как именно этот налог так или иначе присутствует в цене любого продукта или услуги, он весьма существен по величине, легко администрируется и контролируется. Но полагаю, на сегодняшний момент государство не готово рассматривать ни отмену, ни даже снижение НДС", - считает Коренев.
[image9]
Но ряд экспертов считают маловероятным готовность государства к полной отмене налогов. Эксперт по фондовому рынку "БКС Брокер" Михаил Зельцер поясняет это сложностью администрирования.
"Можно рассматривать долгосрочную отсрочку платежей и пролонгацию патентного права даже на срок, превышающий ограничительные меры. Сначала нужно посмотреть, как будут реализовываться уже анонсированные меры расширения льготного кредитования в объеме 500 млрд руб. под 4% годовых, снятия отраслевых ограничений при оценке риска заемщика, отсрочка арендных платежей по объектам госсобственности для МСП. Оценка эффективности данных шагов и должна рассматриваться в качестве критерия расширения мер поддержки", - констатирует Зельцер.
Истинные масштабы проблем российской экономики станут очевидными в ближайшие 2-3 недели. Эксперты полагают, что к этому времени станет понятно: хватит ли озвученных президентом и правительством мер для спасения отечественного бизнеса.
- Ваш комментарий будет первым...