По итогам полугодия вероятные банкроты задолжали банкам 37,02 млрд. руб. – на 49% больше того же периода 2017-го, свидетельствуют расчеты Национального центра банкротств (НЦБ). Заявления о финансовой несостоятельности подали более 87 тысяч россиян. До 2020-го эта цифра может вырасти пятикратно, предупреждают эксперты. Законодатели в свою очередь готовы официально ограничить банкиров в начислении штрафов и пеней для предотвращения дальнейшего роста долговой нагрузки населения.
По данным НЦБ, на протяжении последнего года на треть (34%) вырос средний размер заявленной в исках «безнадежной задолженности» – до 1,7 млн. руб. Корректность расчетов аналитиков центра банкротств «Известиям» подтвердили и в бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс».
Банкротство набирает популярность
С 1 октября 2015 года в России начал действовать закон о несостоятельности физлиц. Теперь у неплатежеспособных заемщиков с долгами не менее 500 тыс. руб. и просрочкой от 90 дней есть возможность через суд объявлять себя банкротами. При подаче заявления потенциальные банкроты могут рассчитывать на судебное решение:
- о полном списании долга (после продажи ликвидного имущества заемщика);
- о реструктуризации долговых обязательств.
Если в первый год действия закона «О банкротстве» заявления подали 9804 физлица, то за следующие два с половиной года показатель вырос до 87,8 тыс. По словам директора НЦБ Дмитрия Токарева, до января 2018-го 85-90% инициаторов личных банкротств полностью снимали с себя долговое бремя. Однако процедура предусматривает, что на протяжении 5 лет после признания несостоятельности они не должны скрывать этот факт перед новыми кредиторами.
Управляющий партнер юридической компании «ЮрПартнеръ» Антон Толмачев отмечает: рост доли дефолтной задолженности – проблема не только заемщиков, но и банков. Механизм признания несостоятельности дает козырь не кредитору, а его должнику, так как успешное банкротство предполагает списывание долгов.
Тем не менее пресс-служба Сбербанка выразила уверенность в необходимости института банкротства, поскольку это способствует снятию долгового бремени с населения.
Предупреждения от экспертов
Толмачев считает, что при сохранении тенденции роста числа заемщиков, допускающих просрочки более 90 дней, уже через пару лет доля исков о банкротстве увеличится в 4-5 раз. Как следствие – будет расти количество проблемных исков и объем банковских потерь.
По подсчетам директора департамента просроченной задолженности физлиц Азиатско-Тихоокеанского банка Алексея Медведева, еще в текущем году сумма проблемных кредитов может достичь отметки 60 млрд. руб. Вместе с тем в НЦБ до конца 2018-го прогнозируют 95-процентную долю судебных решений, на основании которых долги будут списываться полностью.
Инициатива от Госдумы
Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает необходимым ввести ограничения на суммы штрафов и пеней, начисляемых банками на основной долг клиентов. Эта мера способна предотвратить рост числа банкротств. В настоящее время размер санкций может троекратно превышать размер кредита. Ограничения с лета 2016-го распространяются лишь на ипотеку, хотя должны касаться всех розничных займов, а финансовые наказания должны быть лимитированы и не превышать полуторную сумму кредита. Парламентарий намерен выступить с законодательной инициативой по данному поводу.
Личное банкротство дает россиянам возможность решить долговые проблемы, но процедура имеет и свои минусы. Так, несостоятельным клиентам не приходится рассчитывать на лояльность банков, ведь финансисты не желают рисковать и списывать впоследствии невозвратные кредиты.
- Ваш комментарий будет первым...