НБУ будет знать обо всех взятых украинцами кредитах

Законопроект №7114 предполагает полную идентификацию кредитополучателя, включая:

• имущественное состояние;
• платежеспособность и наличие залога;
• условия предоставления кредита;
• своевременность внесения платежей;
• расчет по обязательствам договора.

Благодаря требованиям документа у каждого пользующегося кредитованием физлица или компании появится собственная кредитная история, пишет «Судебно-юридическая газета». Вся информация будет храниться в специальном архиве – Кредитном реестре НБУ. Банкиры будут запрашивать информацию из реестра для оценки финансовых рисков при выдаче заемных средств клиентам.

Например, если потенциальный кредитор узнает из реестра о ряде непогашенных обязательств перед другими банками, он откажет имеющему солидную долговую нагрузку заявителю, тем самым сняв в себя риски невозврата.

Регулятор рассчитывает таким образом способствовать улучшению качества кредитных портфелей украинских банков. Известно, что проблемные кредиты нарушают права вкладчиков, доверивших банку депозиты, а также могут негативно отразиться на экономическом состоянии всей страны.

Наличие кредитной истории будет стимулировать и самого должника к ответственному подходу, ведь без погашения старых долгов, он не сможет претендовать на очередной заем.

Мнения экспертов

По словам PhD КНУ им.Шевченко Наталии Ковалко, законопроект №7114 позволит решить актуальные проблемы банковской системы Украины. Создание государственного кредитного реестра уменьшит риски для финансистов, даст им уверенность в клиентах. Подобная практика давно действует Австрии, Чехии, Болгарии и других странах Европы.

В Верховной Раде признают, что необходимость формирования единого реестра получателей кредитов назрела давно. По мнению главы парламентского комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Сергея Рыбалки, новый закон позволит банкам избегать рисков выдачи заранее невозвратных средств.

Чем отличается реестр от бюро кредитных историй

В Украине действуют 7 бюро кредитных историй (БКИ). Официально зарегистрированные частные фирмы ведут свои финансовые досье на заемщиков. Сведения о кредитах БКИ получают от банков, с которыми имеют договоры о взаимодействии. Однако у бюро есть существенный недостаток: они не имеют полной картины о заемщиках. У банков есть право не подписывать договор о сотрудничестве с БКИ и передавать туда данные о клиентах.

Но в Кредитный реестр НБУ любой банк обязан будет передавать информацию. Вместе с тем им доступны будут сведения о других кредиторах и заемщиках. Пока остается неизвестной сумма, при одалживании которой банки обязаны будут передавать информацию в реестр. Этот вопрос будет урегулирован отдельным постановлением НБУ.

Согласия заемщика не потребуется

Пока банки не могут передавать сведения в БКИ без согласия клиентов. В проекте нового закона предусмотрена обязанность кредиторов делиться информацией о кредитовании с НБУ, невзирая на позицию заемщика. Следует лишь поставить последнего в известность о передаче сведений о нем в Кредитный реестр.

Наталия Ковалко считает, что для использования конфиденциальных данных, содержащих банковскую тайну, требуется четко выписать регамент. У граждан также должна быть возможность защитить свои права при их нарушении.

«Поскольку законопроект №7114 лишь поверхностно затрагивает данные вопросы, это, безусловно, свидетельствует о невозможности его принятия в предложенной редакции», — констатирует Ковалко.

Сергей Рыбалка солидарен с ее мнением. Проект в нынешнем состоянии не полностью соответствует нормам Конституции относительно защиты прав человека.

«Поэтому сейчас мы готовим альтернативный законопроект, который будет зарегистрирован в Раде в ближайшее время. Планируется, что он учтет весь положительный опыт международного сообщества и защитит заинтересованных лиц от возможных рисков», — говорит парламентарий.