В июне россияне взяли рекордный для года объем ипотечных кредитов

Июньский объем выдач ипотечных кредитов составил минимум 250 млрд. руб., сообщает РБК. Согласно данным ДОМ.РФ (бывшая АИЖК) и исследовательской компании Frank RG по итогам полугодия, сумма целевого кредитования вошла в число самых высоких показателей среди месячных объемов выдач за всю историю ипотечного кредитования в стране.

Тенденция роста спроса на ипотеку наблюдалась с января 2016-го, когда население взяло кредитов на 62 млрд. руб. С каждым последующим месяцем объемы постепенно увеличивались, говорится в аналитическом исследовании. Для примера:

• в июне 2016 года выдано ипотеки на 114 млрд. руб.;
• в марте 2017 года – на 147 млрд. руб.;
• в декабре 2017 года – на 290 млрд. руб., что стало абсолютным рекордом.

С начала нынешнего года ежемесячный объем жилищного кредитования также демонстрирует планомерный рост:

• январь – 148 млрд. руб.;
• февраль – 199 млрд. руб.;
• март — 235 млрд. руб.;
• апрель -249 млрд. руб.;
• май — 235 млрд. руб.;
• июнь – не менее 250 млрд. руб. (в 1,6 раз больше, чем в июне 2017-го).

По предварительным подсчетам экспертов ДОМ.РФ, за полугодие в России выдано ипотеки более чем на 1,3 трлн. руб. На 1 июня объем ипотечного портфеля банков составил 5,8 трлн. руб., что на 22% превышает показатель аналогичного периода 2017-го. Из этой суммы 1,18 триллиона приходится на выдачи для приобретения недвижимости в новостройках – на 23% больше июньского показателя прошлого года.

Привлекательные ставки

Наращивание объемов выдач жилищных кредитов является результатом снижения процентных ставок, которые пошли вниз с февраля 2017 года. Так, в мае нынешнего года средняя банковская ставка составляла 9,56%, что на 1,77 п.п. ниже уровня мая 2017-го:

• кредиты на новостройки предлагались под 9,39% (-1,52 п.п.);
• кредиты на жилье на вторичном рынке – под 9,63% (-1,93 п.п.)

Некоторые российские банки уже опустили ставки ниже 9%. Так, подобные кредитные продукты предлагают Сбербанк, «Российский капитал», а также сам ДОМ.РФ. Более того, некоторым категориям заемщиков (зарплатным клиентам, молодым специалистам, многодетным семьям и др.) банки порой предлагают ипотеку под 6% и ниже.

В исследовании говорится, что снижение ставок «будет способствовать дальнейшему росту доступности ипотеки и ее востребованности в качестве основного инструмента улучшения жилищных условий».

Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов называет банковскую ставку – одним из важнейших факторов роста выдач ипотеки.

«Планомерная работа правительства и Центробанка по снижению ключевой ставки привела к тому, что банки смогли выдавать ипотеку под 9–10%. Низкая ставка существенно влияет на сумму ежемесячного платежа, а высокий платеж является стоп-фактором по доступности — и теперь она стала доступна для тех, кто не мог позволить ее себе два-три года назад», — пояснил Грибанов.

Ставки ипотечного кредитования в 2017-2018 годах

Прогнозы экспертов

В ДОМ.РФ составили собственный прогноз об изменении ставок и объемов ипотечного кредитования. Так, в 2018-м средняя ставка по ипотеке составит 9,3%, что на 1,3 п.п. ниже показателя 2017-го. В последние месяцы года ставка может достичь исторического рекорда – 9,1%, считают в ДОМ.РФ. Следует напомнить, что в 2015-м средневзвешенная ипотечная ставка в рублях составляла 13,4%.

«Мы прогнозируем, что к концу 2018 года ставка по ипотеке достигнет уровня ниже 9% для широкого круга заемщиков. К концу 2019 года мы можем увидеть уровень в 8% — это станет возможно в случае продолжения снижения общих ставок в экономике», — отмечает гендиректор ДОМ.РФ Александр Плутник.

Объемы выдач ипотеки по году также демонстрируют рост и достигнут уровня  2,8 трлн. руб. Рост объемов составит 40% в сравнении в 2017-м, говорится в исследовании. На конец года  на долю выданных ипотечных кредитов будет приходиться 1,3-1,4 млн., что на 29% выше показателя года минувшего.  Кроме того, аналитики ДОМ.РФ прогнозируют, что в 2018-м рост среднего размера кредита вырастет до 2,3 млн. руб. (+8,9%  к 2017 году).

Юрий Грибанов из Frank RG видит хороший потенциал развития рынка жилищного кредитования. На сегодня в ипотечном портфеле банков сосредоточено менее 10% от ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель достигает 50%.