Микрозаймы подешевеют, но взять станет сложнее

Кредиты станут дешевле

Согласно вступившим в силу поправкам к законодательству о кредитовании, ЦБ с 1 июля ужесточил требования к микрофинансовым организациям (МФО). Отныне максимальная ставка по займу не превысит 1% в день или 365% — за год, сообщает «Газета.Ru». При наличии проблем с выплатой долга, кредитор сможет взыскать с заемщика не более двух сумм от полученных клиентом средств при подписании договора.

Новации распространятся не только на микрозаймы, но и на банковские кредиты. Но с учетом того, что в банках ставки никогда не превышали 365% годовых, требования по 1-процентной суточной ставке применимы лишь к МФО. Между тем еще пару лет назад займы под 800% годовых не были редким исключением.

Сейчас довольно удобно пользоваться услугами МФО: достаточно ввести на сайте компании паспортные данные и нужную сумму  и уже через  несколько минут деньги поступят на счет заемщика. Банковское кредитование предполагает предоставление пакета документов, в том числе справки о доходах.

Плата за риски

Высокие проценты микрофинансисты поясняют оперативностью: они быстрее банкиров предоставляют заемные средства, спасая людей в критических ситуациях — когда срочно нужны деньги за пару дней до зарплаты либо на покупку лекарственных препаратов.  Дороговизна услуг – фактически плата за риск, ведь МФО выдают средства почти всем обратившимсяся, без твердой уверенности в их возврате.

Регулятор на протяжении полугода второй раз прибегает к «закручиванию гаек» на рынке МФО. С конца января действовали нормы, согласно которым переплата по микрозаймам и потребительским кредитам не могла быть выше 2,5 раз от выданной суммы, а дневная ставка — максимум 1,5%.

Если деньги в долг после 1 июля будут выдаваться на условиях, которые не соответствуют новым требованиям ЦБ, то необходимо будет написать жалобу в надзорный орган, указывает «Газета.Ru». Проценты по займу должны уменьшить, а кредитора накажет ЦБ.

Рынок МФО ждет трансформация

По мнению гендиректора МФК «МигКредит» Олега Гришина, в среднесрочной перспективе регулятор больше не планирует менять правила игры. Следовательно, рынок получит определенность и стимул для развития.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев считает, что микрофинансовым компаниям придется менять бизнес-модели в сторону продуктов с более длинным сроком кредитования и одновременно с меньшей доходностью. Такая ситуация отрежет от доступа к услугам наименее платежеспособных и закретированных россиян. Таким образом тем, кто привык видеть в микрозайме последнюю надежду, будет сложнее рассчитывать на заемные средства.

Директор саморегулируемой организации участников микрофинансового рынка «МиР» Елена Стратьева констатирует: крупные компании уже начали практиковать выдачу займов на более долгий срок по аналогии с банковскими потребительскими кредитами. При этом небольшим МФО сложно справляться с новыми ограничениями: многие принимают решение о закрытии бизнеса.

В последнее время проблема закредитованности населения стоит в России довольно остро. По подсчетам ЦБ, в апреле задолженность перед банками достигла 16 трлн. руб., что стало историческим рекордом. Среди главных причин обращения за заемными средствами эксперты называют:

• низкие зарплаты;
• высокую стоимость товаров и услуг.

С учетом тенденции к подорожанию продуктов питания, ЖКХ и товаров первой необходимости задолженность россиян перед кредиторами до конца года может вырасти еще на несколько триллионов рублей. Но не редки случаи, когда набравшие кредитов граждане не в состоянии рассчитаться с долгами.

Пример Казахстана

В соседней стране проблему закредитованности населения решили кардинально. Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил правительству и Нацбанку списать кредитные долги семьям, находящимся в тяжелой жизненной ситуации.

В качестве адресной помощи государство погасит за каждого подпадающего под определенную категорию заемщика тело кредита и проценты — общей суммой до 300 тыс. тенге (порядка 50 тыс. руб.), говорится в указе президента Токаева. Такая финансовая поддержка полностью освободит 250 тысяч казахстанцев от долга и начисленного по нему вознаграждения перед банками и МФО. Это более половины (55%) от всех заемщиков страны.

Российские финансисты не исключают, что российский президент последует примеру коллеги из Казахстана. Вероятно, Владимир Путин тоже в какой-то момент потребует от банкиров и микрфинансистов списать безнадежные долги соотечественникам.