"Деревянная" ипотека 2.0: нюансы обновленной программы кредитования

Эксперты называют обновленный вариант более привлекательным. Банки будут предоставлять заемщикам потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. Таким образом ставка на приобретение частного дома приблизится к ипотечной и составит 10-12%. «РБК-Недвижимость» разбиралась, как будет работать программа субсидирования и кому она поможет.

Новации в программе

В продленную до конца 2021 года программу внесен ряд изменений, а ее бюджет увеличен вдвое – до 400 млн. руб. на год. Также среди новых условий издание отмечает:

• увеличение срока кредитования;
• субсидирование кредитов на строительство и приобретение деревянных домов;
• передача дома заемщику не должна превышать 4-х месяцев с момента заключения договора.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн. руб. до 400 млн. руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — рассказал статс-секретарь, замглавы Минпромторга Виктор Евтухов.

За счет  приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» ожидается увеличение доли малоэтажного и многоэтажного жилья из дерева в общем объеме жилищного строительства с 10 до 20%. К 2025-му планируется достичь  показателя до 24 млн. кв.м. Не исключено, что в долгосрочной перспективе спрос на такие дома достигнет 30%.  Высокие показатели обеспечат современные технологии, в т.ч. CLT (перекрестно склеенная древесина) для многоэтажного крупнопанельного домостроения.

О деревянных домах в цифрах

Во многих развитых странах малоэтажное жилищное строительство ведется преимущественно с использованием технологий деревянного домостроения:

• США – до 95% индивидуальных домов;
• Финляндия – до 90%;
• Швеция и Канады – до 80%.
• Проблема России – в отсутствии доступного кредитования сектора индивидуального жилищного строительства (ИЖС). В целом кредитный портфель банков в ИЖС не превышает 1%, подсчитали в Минстрое.
• По данным Росстата, в 2018-м на долю ИЖМ приходилось 43% от общего объема ввода жилья.
• Опрос ВЦИОМ показал, что 66% россиян хотели бы жить в индивидуальных домах.
• По подсчетам специалистов «Инком-Недвижимости», 68% домов в поселках Подмосковья – деревянные. Но в последние годы их популярность падает, поскольку увеличивается число желающих приобрести загородную недвижимость для постоянного проживания. Если в 2018-м таких было 70%, то в нынешнем году цифра выросла до 75%. Причем большинство клиентов предпочитают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Кто строит дома

Участникам программы разрешено приобретать дома или домокомплекты исключительно заводского изготовления у компаний, относящихся к лесопромышленному комплексу. Владелец может и сам установить купленный комплект на участке, но качественный результат гарантирован лишь профессионалами.

В реестре Ассоциации деревянного домостроения содержится перечень компаний, занимающихся проектированием, производством и строительством домов из дерева индустриальным способом. Чтобы не допустить к госпрограмме недобросовестные организации предусмотрен ряд обязательных критериев:

• годовой оборот – минимум 200 млн. руб.;
• наличие аккредитации для подтверждения уровня квалификации и качества работ;
• заключение договора с банком об участии в программе субсидирования.

Таким образом количество участников программы может колебаться в зависимости от соответствия указанным требованиям.

Технологии

Программа льготного кредитования распространяется на домостроения, стены которых выполнены из цельного (клееного) бруса либо массивных панелей, созданных из деревянных ламелей, панелей с ОСП или плит ДСП средней плотности (МДФ-плит). К технологиям строительства домов из дерева относят бревно, массивный и клееный брус, каркасные (каркасно-панельные), сип-, фахверк-панели и др.

В Минпромторге указывают что возведение объектов из пиломатериалов естественной влажности в программу не включено. Такое ограничение в итоге повысит качество продукта для конечного потребителя. Компаниям следует использовать современные технологии, вне зависимости от того дачный дом они строят или для проживания круглый год.

Кредиты и ставки

По словам Виктора Евтухова, Минпромторг в настоящее время ведет переговоры с финансовыми организациями. Уже в ближайшие дни будет утвержден список участвующих в программе банков. Потенциальные покупатели смогут обращаться в любой из них для оформления кредита на льготных условиях (-5%).

В итоге ставка на приобретение деревянного дома составит 10-12%, что значительно выгодней условий по потребительскому кредитованию. Возмещение выпадающих доходов банки получат из средств федерального бюджета, пояснил представитель ведомства.

Неудачный опыт

Прошлогодняя программа субсидирования не оправдала ожиданий. Власти рассчитывали, что россияне за период с 1 апреля до 1 ноября заключат 2,5 тысячи сделок, но в реальности их оказалось менее сотни. Таким образом льготные кредиты на приобретение деревянных домов оказались невостребованными.

Вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко связывает неудачу 2018-го с изначально коротким сроком кредитования. Далеко не каждая семья была способна ежемесячно платить порядка 400 тысяч, чтобы за ограниченный период вернуть 3,5 млн. руб. К тому же из-за нечетких формулировок большинство банков предпочло отказаться от участия в программе. Но обновленные условия выглядят более привлекательными, поскольку предусмотрена поддержка кредитования строительства и покупки домов на несколько лет.

По мнению директора департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антона Архипова, основная проблема деревянного строительства кроется в низком уровне развития производств домокомплектов. Но все же будущее  частного домостроения – за каркасными домами заводского изготовления. Их преимущества очевидны:

• легко возводятся;
• относительно недорогие;
• можно строить для сезонного и постоянного проживания.

Архипов считает, что возобновление «деревянной» ипотеки будет способствовать популярности таких домов и в целом позитивно отразится на рынке загородной недвижимости. Но результативность программы можно будет оценить не ранее чем через 2-3 года.

Но не все  эксперты испытывают оптимизм. Так, партнер компании Good Wood Александр Дубовенко называет проект мертворожденным.

«Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — категоричен Дубовенко.

Он указывает, что целью проекта изначально была поддержка производителей, хотя их не следовало поддерживать.

«Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — поясняет эксперт.

Партнер Good Wood считает, что правительству следует признать ежегодную потерю триллиона рублей из-за строительства частных домов трудовыми мигрантами из Средней Азии. Как правило, они не платят налоги, более того – вывозят из России деньги. В таких условиях строительной промышленности и легальному бизнесу сложно конкурировать на рынке. Эту проблему властям необходимо решить, констатирует Александр Дубовенко.