Долги по кредитам: как действуют украинские коллекторы

Об используемых коллекторами Украины приемах для выбивания долгов и о том, как не угодить в кредитную кабалу, рассказывает издание EtCetera. 

Кризис и влияние Запада

В последние годы украинцы активно перенимают западную культуру, в т.ч. возможность жизни в долг. Поэтому рынок потребительского кредитования демонстрирует ежегодный рост. Наличие работы со стабильным заработком и устойчивость банковской системы  позволяют чувствовать себя в финансовой безопасности, если сумма кредита не превышает 20 тысяч гривен.

Некоторые украинцы берут кредиты из-за невозможности в условиях экономического кризиса приобретать товары за полную стоимость. Других прельщают условия торговых сетей с минимальными переплатами по кредитам. Но это одна сторона медали, другая – непосредственно денежные займы. Они требуются гражданам на самые разные нужды – от оплаты услуг по ЖКХ до проведения свадебных торжеств или дорогостоящего лечения. Именно такие кредиты в итоге становятся проблемными. Они толкают людей на новые заимствования ради покрытия старых долгов.

Погашение путем перезайма

Столкнувшиеся с финансовыми проблемами украинцы, как правило, сначала используют официальные возможности оттянуть время, среди которых:

• отсрочка выплат по основному долгу или процентам;
• реструктуризация задолженности.

Когда инструменты исчерпаны, самым очевидным выходом из ситуации видится новый кредит. Но банки не желают "играть" в рисковые игры, поэтому должникам приходится обращаться в конторы, без проблем дающие быстрые займы. Микрокредиторы не требуют наличия "хорошей кредитной истории" и солидного пакета документов.

Для покрытия банковских долгов зачастую требуются несколько мини-займов. Но в договорах по ним скрыты подводные камни в виде высоких процентов и жестко действующих коллекторов.

Методы воздействия на должников

Самым невинным способом напоминания о долгах являются ежедневные звонки. Коллекторы методично звонят по 10-20 раз в сутки, невзирая на ночь либо выходной. При отсутствии реакции должника, начинается параллельный обзвон его родственников, друзей, коллег…

Следующим этапом могут стать информационные диверсии. В этом случае взыскатели размещают в Сети фото должника с красноречивыми подписями "не возвращает деньги", "вор" и т.п.  Также от имени должника нередко расклеивают  объявления с просьбой о финансовой помощи. Тексты обычно носят провокативную форму типа ""Я хотела жить красиво, обедать в ресторанах, менять мобильники, поэтому назанимала денег, а теперь не знаю, как отдавать".

На полицию в таких случаях уповать не стоит, особенно если коллекторы не угрожают, а просто настойчиво напоминают о финансовых обязанностях. При распространении объявлений и личных данных должника в интернете – крайне сложно отыскать "концы", поэтому для избавления от проблем правоохранители советуют вернуть долг.

Зацепиться" можно разве что за агрессивные действия, например, встречи возле дома и угрозы должнику, нарушение границ его жилища. В таком случае важно запастись доказательствами: аудио- и видеозаписями, показаниями свидетелей. Но даже если получится повлиять на одного коллектора, данные должника могут передать другим – и все начнется сначала, констатирует EtCetera.

Спасительное банкротство

В октябре 2018-го Верховная Рада приняла Кодекс по процедурам банкротства. Таким образом законодательство обещает должникам жизнь без коллекторского террора. При подписании президентом соответствующего документа, через полгода не имеющие возможности выплатить кредит физические лица смогут подавать заявления на процедуру банкротства - по аналогии с предприятиями. Это касается случаев, когда:

• сумма займа соответствует 30 минимальным зарплатам и выше;
• должник не платит по обязательствам более двух месяцев и может подтвердить финансовую несостоятельность;
• официально признано, что у потенциального банкрота отсутствует имущество для продажи в счет долга.

Но юристы не советуют надеяться на простоту процедуры. Суд будет досконально изучать ситуацию. Предусмотрительно переписать имущество на родственников или друзей у потенциального банкрота вряд ли получится.

Как не угодить в долговую яму

К процессу кредитования следует подходить крайне осторожно, советуют юристы. Изначально надо четко оценить необходимость займа. Так, проведение свадебного торжества за заемные средства считается более рискованным мероприятием, чем приобретение авто.

Дело в том, что подаренные родственниками деньги обычно не покрывают долговые обязательства, зато авто можно использовать для заработка, в крайнем случае – продать.

Также эксперты рекомендуют выбирать правильного кредитора. Несмотря на то, что банки обращаются за услугами коллекторов, у них все же имеются инструменты для помощи заемщику. Если же кредитором выступает микрофинансовая контора – проблемы неизбежны.

Важно также понимать, как возвращать заемные средства. На будущие поступления рассчитывать не стоит: в момент оформления договора на руках должна быть хотя бы половина суммы. Она может быть выражена в недвижимости, автомобиле либо технике.