Долги россиян за первый квартал года достигли 4 трлн. руб., причем около половины этой суммы составляют займы, констатирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). В то же время по данным ЦБ, уровень «просрочки» снижается, хотя розничное кредитование демонстрирует динамику роста. Благодаря уменьшению ставок и возможности рефинансировать «старые» кредиты, должникам будет легче выполнять финансовые обязательства, считают эксперты.
По отношению к январю-марту 2017-го долги населения выросли более чем на 5%. (было 3,8 трлн. руб.) Наибольшая часть исполнительных производств возбуждена по постановлениям ГАИ – 15,4 миллиона дел. Однако в денежном выражении около половины подлежащей взысканию задолженности приходится на кредиты – 1,8 трлн. руб., рассказывают «Известия».
Внушительные суммы
По словам начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, на 1 апреля долг россиян перед банками составлял 12,6 трлн. руб., 800 миллиардов из которых – просроченная задолженность перед действующими кредитными организациями. Еще триллион население задолжало лопнувшим банкам и коллекторам. А вот взыскиваемые приставами долги перед МФО составляют порядка 50 млрд. руб. и фактически незаметны.
В Локобанке считают 5-процентный рост долгов умеренным показателем, тем более что общая доля кредитных «просрочек» в первом квартале снизилась (-3,7%) и составила 15,8%. Зампред правления Андрей Люшин говорит, что задолженность в основном сконцентрирована в портфеле «старых» ссуд. Об этом же свидетельствует и отчет ЦБ, авторы которого отметили высокие ставки прежних займов, которые требовали больше ресурсов для обслуживания. Новые кредиты качественнее, поэтому риск неплатежей по ним ниже.
Снижение кредитной нагрузки
Эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отмечают снижение долговой нагрузки на заемщиков в течение последних 6 месяцев. Отношение дохода к кредитным платежам (PTI — paymentonincome) снизилось на 1,05 п.п. – до 23,6%.
Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин напоминает: для россиян PTI не должен превышать 33%. На фоне снижения процентных ставок домохозяйства активнее прибегают к кредитованию, берут ипотеку. В итоге растет доля семей, которым приходится ежемесячно тратить от 10 до 25% дохода на обслуживание займов. При этом значительных структурных рисков в этом нет, поскольку вероятность невозврата фактически остается на прежнем уровне, считает эксперт.
Андрей Люшин объясняет снижение долговой нагрузки населения в целом возможностью рефинансировать старые кредиты по более выгодным ставкам. В результате совокупные расходы снижаются.
Аналитики НБКИ выяснили, что неплатежи в основном приходятся на сегмент потребительских кредитов, в ипотеке подобного практически не наблюдается:
- 22,7% потребкредитов имеют просрочку от 30 дней;
- 21,8% — более 90 дней.
Для сравнения, в сегменте ипотечного кредитования эти показатели составляют 3,2% и 2,8% соответственно.
Станислав Волков считает основной проблемой долгов — не масштабы кредитования, а высокие ставки и короткие сроки погашения займов. По этой причине у некоторых домохозяйств показатель PTI доходит до 50%, хотя пока их доля невелика.
По данным Банка России, кредитные организации по-прежнему довольно строго подходят к оценке платежеспособности клиентов и обеспечению по займам. Такие требования позволяют рассчитывать на хорошее качество кредитного портфеля и снижение риска невозврата. К тому же, проведенный по заказу регулятора опрос инФОМ показал, что почти три четверти заемщиков (74%) уверены в выполнении обязательств перед кредиторами.
Вот в упор не понимаю людей, которые берут кредит и не платят. Да, ситуации могут быть разные, но ведь сколь безалаберных людей, которые сами понимаю, что не вывезут кредит.
Увы-увы, мы все живем в долг, потому как единицы вообще не имеют никаких кредитов. И увы, у многих не хватает средств даже на то, чтобы жить в долг ( И это печально. Нужно искать какой-то выход, экономику поднимать, рабочие места создавать, чтобы не приходилось жить в долг…
Ну, конечно, долги. Люди сначала берут неподъемный кредит, заранее, на мой взгляд, понимая, что им ну никак не расплатиться, а потом плачут бедные мы, несчастные.
Считаю причиной таких долгов не только невоспитанность людей, берущих в долг и не отдающих по разным причинам, но и просчеты самих кредитных организаций, плохо анализирующих своих клиентов.
В последнее время данная тема на слуху. Хотя на мой взгляд, причина всё таки состоит в ухудшении состояния мировой экономики, а не в моральных ценностях общества.
В целом покупательская способность у обычных граждан снизилась, а это значит что реальные доходы упали, людям просто нечем платить по кредитам. Вот и получается рост долгов.
Сама взала в кредит пытаюсь платить вовремя, чтоб не портить историю. Кредит конечно же шаг ответственный и относиться к этому нужно серьезно. Я считаю что раз не можешь платить нечего брать. А так кредит система очень удобная когда разом не можешь выплатить всю сумму, только не стоит забывать, что за оказанное доверие нужно быть благодарными. Вовремя оплачивайте кредиты друзья.