Острой проблемой малого бизнеса является нехватка залога при кредитовании. Для решения данной проблемы можно воспользоваться гарантией Корпорации развития малого и среднего бизнеса (МСП) или поручительством гарантийных фондов. Какой инструмент удобнее, выяснили «Ведомости».
После вступления в силу закона о поддержке МСП, с 2009 года в регионах начали появляться госфонды, выдающие поручительства предпринимателям. На сегодняшний день действует 82 фонда, самый крупный из которых — Московский. А кредиты МСП выдают свыше 60 банков-партнеров.
Как получить гарантии от фонда
Заемщику следует обратиться в банк. Если залога недостаточно для заявленной суммы, кредитор сам направляет заявку на поручительство в фонд. Предпринимателю надо лишь подготовить два одинаковых пакета документов – для банка и для гаранта. К примеру, Московский гарантийный фонд за 3 дня рассматривает заявку и при одобрении подписывает договор с банком. Заемщику придется заплатить комиссию за поручительство – 0,75% от суммы (можно оплачивать в рассрочку). Лимит поручительства – 100 млн. руб. на одного заемщика, хотя в 2016-м в среднем она составляла 6-7 млн.
Риск-менеджеры фондов по своим параметрам оценивают платежеспособность предпринимателя и риски банкротства. В фонде проверяют финансовое состояние всех зарегистрированных на заемщика предприятий: при работе «в минус» предпринимателю могут не дать поручительство. Политика фонда не всегда совпадает с банковской: риск-менеджер может отклонить одобренную кредитной организацией заявку.
Московский фонд предоставляет поддержку малым, средним компаниям и индивидуальным предпринимателям. Поручительство выдается максимум до 70% от суммы кредита (с процентами). Имеется обязательное условие: клиент должен быть добросовестным налогоплательщиком, не торговать спиртным и иными подакцизными товарами.
Приоритетные заемщики
Столичный гарантийный фонд может поддержать компании, испытывающие временные затруднения. Особенно тех, кто занимается производством, строительством, ведет деятельность в технопарках и выигравших государственные тендеры.
Директор фонда Антон Куприянов говорит, что в целом предпочтение отдается инновационным и высокотехнологичным компаниям, хотя жесткие приоритеты не определены. Тем не менее, за период 2014-1016 годы доля выданных поручительств в приоритетных отраслях выросла с 20 до 40%, а объем поддержки торговли снизился с 75 до 50%.
Фонды или корпорации
Корпорация МСП создана лишь в 2015-м, но тоже выдает гарантии и поручительства. Финансовые консультанты и сами банкиры считают, что по небольшим сделкам работать с Корпорацией удобнее. Ее гарантии не ограничены, а поручительство фонда обычно не превышает 15% от капитала самого фонда. В регионах Корпорация МСП предоставляет гарантии до 70% от суммы кредита, тогда как фонд максимум готов поручиться за 50-60%.
К тому же, у Корпорации фиксированный размер комиссии – 0,75%, у фонда может доходить до 3%, если деятельность заемщика не является приоритетной для региона. Корпорация МСП рассматривает заявки за 3 дня, фонды в среднем – за 5.
Рязанский предприниматель Андрей Аликевич дважды брал кредиты – один раз под поручительство фонда, другой – под гарантии Корпорации. В итоге стоимость кредитов оказалась одинаковой.
Однако разработанная Корпорацией МСП «Программа 6,5» дает существенные преимущества в виде процентов по кредитам. В 2016-м в рамках программы выдано 2327 поручительств.
Финансовый раздел
До 2017-го Корпорация МСП и гарантийные фонды можно было считать конкурентами. Теперь правила изменились: фонды выдают обеспечение на сумму до 25 млн. руб., Корпорация – от 25 млн.
Эксперты считают, что кредитования под гарантии фондов все равно будет расти. К тому же Корпорация МСП намерена разработать единые процедуры оценки и требования к заемщикам для всех имеющихся фондов.
Дело конечно хорошее помогать мелкому и среднему бизнесу, только не известно сколько оно протянет. Народец у нас изворотливый, всё равно найдёт лазейку, как деньги взять, а кредит пусть госфонд за него отдёт.
В таком случае я думаю что те из госфонда, кто будет выдавать этот кредит, скорее всего будут в доле, а для честного трудяги который действительно хочет чего либо добиться, то искать такие лазейки не будет смысла, он и сам все сможет отдать.
Обычно при кредитовании малого бизнеса кроме поручительства Госфонда оформляется поручительство директора или собственника. Так что прежде, чем дело дойдет до Госфонда из руководства компании вытряхнут все, что можно.