С начала года население России нарастило долги перед финансовыми организациями более чем на четверть – до 13,49 трлн. руб., свидетельствуют данные Национального рейтингового агентства (НРА) на 1 июня. В то же время корпоративное кредитование показало лишь 5-процентный рост, а общий кредитный портфель увеличился на 10%.
Активное кредитование населения через 2-3 года грозит обернуться ростом долговой нагрузки. Но на фоне понижения ставок и увеличения сроков погашения займов закредитованность не будет расти быстрыми темпами, успокаивают эксперты. К тому же до 50% портфеля розничных кредитов приходится на ссуды под залог движимого либо недвижимого имущества, что снижает риски для банков, пишут "Известия".
Россияне поверили в стабильность
С января по май объем розничного кредитования вырос на 26%, задолженность россиян достигла 13,49 трлн. руб., свидетельствует банковская отчетность на 1 июня. При этом выдачи займов бизнесу растут гораздо медленнее: за 5 месяцев рост составил лишь 5% - до 34,14 трлн. руб.
По опросу регулятора, в первом квартале большинство банковских учреждений оценивало условия кредитования физических лиц как нейтральные либо умеренно мягкие. Это свидетельствует о том, что потенциальные заемщики в основном не были ограничены в доступе к заемным средствам. В ЦБ отмечают: несмотря на лояльные условия кредитования в рознице, банки применяют более осторожный подход к выдаче средств. В итоге качество кредитного портфеля улучшилось, отчисления в резервы на возможные потери снизилось.
По мнению старшего вице-президента Сбербанка, курирующего блок "Управление благосостоянием" Александра Бондаренко, россияне потихоньку приходят в себя после кризиса 2014-2015 годов.
"Несмотря на санкции возвращается ощущение стабильности и предсказуемости будущего. Поэтому снова можно много тратить и жить в кредит, как в старые добрые времена. Мы это хорошо видим по опережающим темпам роста потребительского кредитования, - поясняет Бондаренко.
С такой точкой зрения согласна и ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. При снижении ставок россияне все активнее реализуют отложенный ранее спрос на заемные средства. Нынешние темпы роста не несут опасности: сроки возврата денег удлинились, поэтому они слабее "давят" на должника, добавляет глава проекта по финансовой грамотности "Финшок" Ольга Дейнеко.
Кредитные портфели банков улучшились
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков говорит о важности понимания понимания того, что изменилась сама структура портфеля розничных кредитов. В течение долгого времени был явный перекос в сторону необеспеченных займов с высоким риском. Теперь же половина выдач приходится на ссуды под залог ликвидного имущества.
Кредитование под недвижимость или иное имущество выгодно для банков: при невозврате денег взыскание обращается на залоговое средство. При продаже имущества убыток кредитора погашается. В настоящее время рост розничного кредитования в основном обеспечивают ипотеки и автокредиты. Вероятно, подобная тенденция сохранится в ближайшей перспективе, прогнозирует Волков.
Перспективы не пугают
Екатерина Щурихина опасается, что при подобном спросе на займы через 2-3 года уровень закредитованности россиян может быть довольно высоким. Но тут же добавляет: риск не обязательно реализуется, так как "длинные" кредиты под низкую ставку не особо сильно влияют на бюджет заемщика.
Скорее всего динамика роста кредитования продолжится, несмотря на то, что банки приостановили снижение стоимости заемных средств. Это обусловлено взятой ЦБ паузой в отношении дальнейшего снижения ключевой ставки, напоминает Щурихина.
Кроме популярной ипотеки постепенно будет расти и сегмент "займов до зарплаты", на которых специализируются микрофинансовые организации (МФО). В то же время короткие займы всегда обходятся клиентам дороже из-за повышенного процента, резюмирует советник гендиректора "Открытие Брокер" по макроэкономике Сергей Хестанов.
Россия растет) Думаю не за горами время когда люди будут жить только на кредитные средства, дома, машины, покупки в магазине. США так уже живет долгое время. Кредитки есть у всех, покупают по ним абсолютно все, а всю свою зарплату отдают в банк. Так и живут.
Не думаю, что подобная закредитованность это есть показатель хорошей жизни. Скорее наоборот, это явный признак того, что население просто беднеет, а потреблять меньше, чем ранее, не хочет.
Внимательно прочитал статью, речь идет о росте кредитования за счет ипотеки и автокредитов, это позитивный момент, люди положительно оценивают ситуацию и собственные возможности. Это хорошо.
Конечно можно по разному оценивать закредитованность населения. Однако, если неплатежеспособных заемщиков не много, то это однозначно плюс т.к. банки кредитуются у ЦБ и можно сказать, что определенный процент с наших кредитов идет Центральному банку
В целом, рост кредитования за счет ипотеки - это ведь хорошо. И это не от того, что население беднеет. Просто взять, и купить квартиру человеку, который работает три года на работе - сложно. А за счет ипотеки (если она вообще выдается) - можно. Сейчас стали еще активнее так делать. Значит, экономика растет у нас. Зарплаты платятся. Лучше живем все-таки.