Южноуральские предприниматели ждут от банков льготного кредитования

Данные о состоянии южноуральского кредитного рынка несколько разнятся, рассказывает "КоммерсантЪ". В Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) считают, что банки отклоняют около половины заявок от малого и среднего бизнеса (МСБ). Некоторые участники рынка заверяют, что выдача кредитов напротив растет, а просроченная задолженность сокращается. Мелкие бизнесмены признаются в необходимости оборотных средств, но попросту не могут брать у банков взаймы из-за имеющихся обязательств.

Скептицизм от коллекторской ассоциации

Специалисты НАПКА подсчитали: за три первых месяца года предприниматели области получили 66,2 млрд. руб. кредитных средств. Это на 3% меньше, чем за 1-й квартал года минувшего. В 2015-м падение составило 3,44%. По данным коллекторской ассоциации, с начала 2017-го кредит смогли получить лишь до 20% субъектов МСБ из-за ужесточения требований банков: уровень одобрения выдачи кредитов в настоящее время не превышает 50%.

Снижение платежеспособности населения напрямую влияет на рентабельность МСБ. Просрочки по банковским платежам со стороны предпринимателей выросли до 8,6 млрд. руб. В сравнении с 1-м кварталом 2016-го рост составил 9,87%. В общем объеме кредитования МСБ доля "просрочки" приближается к 13%, что является рекордным показателем за последние годы. При этом до конца 2017-го она может вырасти до 15%.

Положительная тенденция замечена лишь в сокращении прироста задолженности – на 37%. Если макроэкономическая ситуация улучшится, есть вероятность, что выдача займов МСБ достигнет прошлогоднего уровня. Самый большой спрос на заемные средства по-прежнему остается в секторе торговли и производственной деятельности.

Позитив от финансистов

По словам главы Челябинского отделения Сбербанка Дениса Чугунова, за три месяца года объем займов для МСБ в 3 раза превысил показатели первого квартала 2016-го. До 1 апреля банк выдал кредитов на 754 млн. руб., в среднем по 2,2 млн. (+40%), а объем "просрочки" снизился на 4,7%. Увеличение кредитования в банке связывают с ростом деловой активности и внедрением новых продуктов для МСБ (например, предодобренный кредит).

В региональном ВТБ24 также говорят об увеличении объемов выдачи кредита субъектам МСБ на 19%. При этом размер займа в среднем составил 3,9 млн., всего же выдано клиентам 552 млн. руб. По мнению управляющей Елены Блиновой, понижение ставок и упрощение процедуры принятия решений позитивно отразилось на кредитовании. Конкуренция заставляет банкиров искать новые ниши: финансировать франчайзинговые модели бизнеса, стартапы, электронную коммерцию.

Констатация от общественников

В Челябинском отделении "Опоры России" считают, что предприниматели сегодня не готовы брать новые займы, хотя денег им не хватает. Вице-председатель организации Денис Константинов среди проблем называет высокие банковские ставки, отсутствие программ льготного кредитования, программ поддержки строительства и производственной инфраструктуры.

Субъекты МСБ не в состоянии оформлять новые займы из-за закредитованности. Сегодня большинство предпринимателей интересуют лишь программы, предполагающие низкий процент. Они ожидают подвижек в плане возможности реструктуризировать долги либо перекредитоваться на более выгодных условиях, уверен Константинов.