С третьего квартала Федеральная налоговая служба (ФНС) будет предоставлять банкам сведения о доходах заемщиков в электронном виде. Пока система работает в тестовом режиме, рассказал курирующий проект глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Но не все граждане имеют личные кабинеты на портале госуслуг, которые предполагается задействовать для получения справок 2-НДФЛ, указывают аналитики.
Банки узнают про зарплаты
Схема получения справок
По словам Емелина, банки давно взаимодействуют с Пенсионным фондом для проверки клиентов, но ФНС модернизировала схему получения справок. Для соблюдения налоговой тайны заемщик будет направлять запрос на получение 2-НДФЛ через личный кабинет на сайте налогового ведомства. На первом этапе клиентам придется самостоятельно пересылать в банки полученные от ФНС данные. После завершения тестирования личные кабинеты каждого из граждан на портале госуслуг и сайте ФНС будут интегрированы между собой, пишут «Известия».
Таким образом после подачи заявки на кредитование и оформления запроса о доходах в ФНС, ответ с электронной подписью ведомства отправится из личного кабинета заявителя с сайта налоговой службы в его кабинет на портале госуслуг и затем автоматически – в банк.
В настоящее время налоговая прорабатывает возможность получения гражданами по запросу выписки 2-НДФЛ посредством портала госуслуг, что соответствует правительственному постановлению №2147-р от 3 октября 2017 года. На втором этапе, который начнется с третьего квартала, банки будут уже напрямую получать справки о доходах россиян. В Минфине уверены, что такая мера позволит финансовым организациям тщательнее проверять информацию о клиентах, что положительно скажется на качестве кредитных портфелей.
Мнения экспертов
Замдиректора департамента организации продаж частным клиентам Бинбанка Ирина Козловская считает, что получение сведений о доходах клиента в электронном виде, значительно упростит и ускорит принятие решений банками о кредитовании.
«Эта новация избавит от бумажной волокиты и самого клиента, которому не придется получать справку о доходах у работодателя, визировать ее и приносить в банк», - добавляет Козловская.
По мнению начальника департамента потребительского кредитования банка ТКБ Натальи Беляковой, есть вероятность, что благодаря автоматизации процесса получения справок о доходах, кредитные ставки снизятся на несколько процентных пунктов.
«Нововведение повысит скорость обработки кредитных заявок и сделает процесс получения ссуды более комфортным», - говорит Белякова.
Соглашается с таким мнением и замуправляющего петербургского филиала Фора-банка Алина Бажулина:
«Нововведение позволит оптимизировать процесс андеррайтинга, сделав его более оперативным и достоверным, — уверена Бажулина. — В результате у клиентов появится возможность получить кредит по более низкой ставке, а у банков — снизить риски».
Автоматизация процесса усложнит жизнь мошенникам, поскольку довольно сложно будет получить заемные средства по фиктивным справкам о доходах, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.
Есть отдельные проблемы
В то же время не все заемщики имеют личные кабинеты на портале госуслуг. По данным Минкомсвязи там зарегистрированы лишь 65 млн. россиян. При этом в случае формирования банками уполномоченных центров, занимающихся подключением личных кабинетов клиентов, это обернется значительными расходами, предупреждают эксперты.
«При этом доля работников, получающих серую зарплату, в экономике еще достаточно велика, подтвердить свой доход в полном объеме справкой из ФНС такие сотрудники не смогут», — констатирует Цивинюк.
Он считает, что эта группа клиентов будет ограничена в доступе к кредитованию, если банки станут ориентироваться лишь на данные налоговиков.
Козловская добавляет, что финансистам придется подстраиваться под новации: менять некоторые внутренние процессы, добавлять в перечень необходимых документов для кредитополучателей электронную справку о доходах, на что потребуется определенное время.
Малый эффект будет. Если банки будут работать только по этой схеме, кредитование сократится в разы. И в банках это знают, а значит и дальше продолжат кредитовать так, как кредитовали раньше. А вывод таков, что государство с народа в очередной раз хочет содрать денег и придумывает изощрённые способы начиная с пенсионного возраста и т.д. Фактически государство врагом для народа становится.
Едва ли процентные ставки снизятся. Скорей усилится их сегрегация, которая, впрочем, уже есть. Например, некоторые банки дают скидку по ипотеке тем, кто получает зарплату на карту этого банка.
А разве проблема взять справку о доходах, если работаешь официально? Лишняя морока с личным кабинетом, еще нужно разбираться как правильно это сделать.
Если человек не платит налоги и поучает зарплату в конверте, то кредит он не получит. По-моему, правильно.
А зачем собственно нужен в этом случае личный кабинет и почему заставлять заёмщика лично посылать сведения о себе в банк? По моему банк может подсуетиться и сам послать запрос в банк, освободив клиента от лишних проблем.
Данная мера наверное необходима, так как долг заемщиков перед банками слишком велик в настоящий момент. Это на начальных этапах доставит всем определенные неудобства и снизится количество и сумма выдаваемых кредитов.
все правильно почему я должна выплачивать пенсии налоги и т.д а остальные не должны.