Лизинг жилья в Беларуси станет доступней и привлекательней

В ходе брифинга в пресс-центре БЕЛТА эксперты разъяснили суть введенных новшеств, которые вступят в силу с октября нынешнего года. Но для начала напомним, на чем основывается сам лизинг.

Не располагающий достаточными средствами покупатель обращается в лизинговую организацию с просьбой приобрести для него понравившуюся квартиру. Согласно заключенному договору компания выкупает недвижимость для клиента и тот получает право на проживание с условием ежемесячного погашения долга перед лизингодателем. Право на получения жилья в собственность гражданин получает лишь после полного расчета. В этом состоит основное отличие лизинга от банковского кредита.

Начальник управления регулирования небанковских операций Нацбанка Дмитрий Набздоров отмечает: лизинг с физлицами в Беларуси развивается динамично. По такой схеме граждане нередко приобретают автомобили, мебель, быттехнику. Однако сделки по лизингу жилья имели объективные трудности, поэтому данный инструмент не вызывал особого интереса у соотечественников. Указ президента Лукашенко устраняет имевшиеся проблемы, поэтому спрос будет увеличиваться.

Кто сможет заниматься лизингом жилья

Сделки по лизингу с недвижимостью являются долгосрочными, поэтому предоставлять подобные услуги будет разрешено лишь финансово устойчивым организациям. Нацбанк выдвигает претендентам ряд условий, среди которых:

• уставной фонд лизинговой компании – от 250 тыс. руб;
• собственный капитал организации – не менее 2,5 млн. руб;
• формирование резерва для финансовой устойчивости (из прибыли).

Помимо этого, важна репутация и профессионализм руководителя компании, которая намерена заключать контракты по лизингу жилья.

Разница между лизингом и кредитом

В Нацбанке считают лизинговые сделки более гибким продуктом, нежели кредитные договоры, требующие поручительства. При лизинге жилье находится в собственности компании, поэтому не требуется дополнительного обеспечения. Покупателю предоставляется возможность выбора выкупной стоимости и размера авансового платежа.

Также предполагается индивидуальный подход к графику платежей по лизингу в зависимости от платежеспособности гражданина. В случае финансовых затруднений субъект может получить отсрочку погашения договорной стоимости жилого объекта.

Срок, сумма аванса и процентная ставка по договору

Срок контракта не имеет максимальных пределов, но заключать договор можно не менее чем на год. Имеющаяся практика показывает: лизингополучатели предпочитают сделки на период 15, 20 и 25 лет. Компании идут навстречу клиентам, поэтому предел расчета будет определяться по каждому конкретному случаю.

Вопрос с авансовым платежом также планируется решать индивидуально, хотя лизинговые компании приветствуют первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.

Президентский указ позволяет лизингодателям прописывать в договорах как фиксированную ставку, так и плавающую. По словам руководителя компании «АСБ Лизинг» Сергея Тереха, в первые два года лизинговая ставка идентична ставке рефинансирования, в последующие годы – к ставке рефинансирования добавляется 2 процентных пункта.

Если возникли финансовые трудности

В указе имеется норма, согласно с которой задержка платежей до трех раз не является основанием для расторжения договора. В случае четвертого нарушения – следует искать соглашение с лизингодателем.

В Нацбанке считают, что компаниям выгодно идти на уступки клиентам. В противном случае придется забирать имущество и получать проблемы с его реализацией. Законный владелец может согласиться на пересмотр графика либо увеличить выкупную стоимость.
Еще одним хорошим новшеством стала возможность перемены субъекта в обязательстве со стороны получателя лизинга.

Дополнительных гарантий не требуется

Белорусский регулятор заверяет, что физлицу не придется вносить дополнительные платежи: все суммы включаются в текущий график. Колебания цен на рынке не влияют на стоимость договора. Иными словами, ни рост недвижимости в цене, ни повышение арендной ставки не станут поводом для пересмотра условий лизинга.

На изменение цены договора способны повлиять лишь обстоятельства, затрагивающие инвестиционные расходы самого лизингодателя. К примеру, если будущий владелец квартиры решит провести в ней ремонт за счет лизинговой компании. В этом случае стоимость недвижимости вырастет в цене, поэтому придется заключить дополнительное соглашение.

Оплата за «коммуналку»

До закрытия договора собственником квартиры останется лизинговая компания, но в указе предусмотрено, что проживающие в ней граждане будут оплачивать коммунальные тарифы по нормам, установленным для физлиц. Сейчас жильцы приравниваются к юридическим лицам.

С кем можно заключить договор лизинга

Компания «АСБ-Лизинг» на протяжении минувшего года заключила более полусотни договоров лизинга жилой недвижимости. Почти половина из них пришлась на столицу. В 90% случаев лизингополучателей интересовало жилье в новостройках, 10% предпочли вторичный рынок.

Директор компании Сергей Терех видит заинтересованность в лизинге со стороны самых разных слоев населения, среди которых и рабочий класс, и представители интеллигенции. Пока еще недостаточно статистики, чтобы выделить какой-то определенный сегмент, пользующийся данной услугой.

Остается добавить, что президентский указ №109 вступит в силу на территории Беларуси спустя полгода после его опубликования.