Все больше украинских вкладчиков разочаровываются в депозитах и постепенно забирают накопления из банков. Дело в том, что предлагаемые населению процентные ставки не в состоянии покрыть даже официальный уровень инфляции.
В течение прошлого месяца объем вкладов населения снизился на 1,1% — до суммы 248,2 млрд. грн. Для финансового рынка в целом потеря почти незаметна, но все же это сигнал, свидетельствующий о разочаровании в банковской системе Украины, пишет UBR.ua.
За чей счет кредитование?
Финансисты рапортуют о восстановлении кредитования, и на этом фоне продолжают снижение процентных ставок по депозитам. Согласно последнему отчету Нацбанка, в мае средняя ставка снизилась на 0,2 п.п. и составляла 10,8% годовых. Для сравнения следует напомнить, что официальный уровень инфляции на тот же период достигал 11,7%. Налицо конфликт интересов: вкладчики отказываются субсидировать банковские кредитные программы за счет собственных стремительно обесценивающихся средств.
Подобная история наблюдалась в мае и с валютными вкладами, которые на конец месяца оценивались в $8,5 млрд. (-0,6%). Владельцам счетов явно не понравилось снижение доходности на 0,1 п.п., ведь теперь средняя ставка составляет лишь 2,2% годовых. Более того, значительная часть банков с иностранным капиталом установила нулевые проценты по вкладам в европейской и американской валютах.
Совсем иначе выглядит ситуация в корпоративном сегменте. Компании традиционно работают с безналом, к тому же в последнее время почти не вкладывают инвестиции в новые проекты: деньги попросту складируются на счетах. Благодаря этому в мае депозиты корпораций продемонстрировали рост:
- гривневые – 258,9 млрд. грн. (+3,3%);
- валютные — $5,1 млрд. (+1%).
К бизнесу банки относятся куда лояльней, чем к физическим лицам. Корпоративных вкладчиков заманивают новыми ставками, не думая при этом об удешевлении ресурсов под кредитование. Доходность корпоративных вкладов в мае немного поднялась:
- гривневая – 11,4% (+0,1%);
- валютная – 2,3% (+0,2%).
Кабальные условия для населения
Зато не обманули финансисты с кредитованием: объемы действительно постепенно растут. Правда, банковские продукты в основном рассчитаны на население, которому можно «впихнуть» дорогостоящие средства. В среднем гривневый потребкредит обойдется заемщику в 31,2% годовых – это уже после снижения ставки на 0,3 п.п. А на мелких розничных займах некоторые кредитные организации зарабатывают от 40-50% годовых.
Это не идет ни в какое сравнение с заработками на кредитовании коммерческого сектора, которые после майского повышения ставки на 0,3 п.п. составляли в среднем 17% годовых. Видимо, поэтому банкиры не сильно усердствовали с выдачами средств в этом сегменте: гривневый кредитный портфель украинских предприятий за май вырос лишь на 0,4%, достигнув показателя 476,6 млрд. грн.
ничего удивительного в том что люди перестали доверять банкам нет. ведь банки сами создали для себя такую репутацию, что оставив деньги в банке вкладчик мало того что не получит никакой прибыли, так может вообще остаться без денег.
Да, с депозитами творится что-то неладное. Три года назад были по 20 %, два года назад — по 15 %, в прошлом году резко упали до 8-11 %. В этом году вроде чуть поднялись, например, «Приватбанк» дает до 13,2 %. Но нужно ж помнить, что есть еще налог на депозит ( вроде бы процентов 20 %), который государство кладет в свою казну.
А о каких вообще депозитах может идти речь, если банковский сектор разбалансирован, каждый банк может строить реалистичные планы только на два-три месяца вперёд (планы на дольший срок, как показывает практика, оказываются нереалистичными), а население и фирмы всё больше отказываются от кредитов? Сложившаяся сегодня ситуация с депозитами — вполне закономерна!
Зараз грошi треба зберiгати вдома. Не сьогоднi-завтра вiйна i до нас дiйде, куди бiгти тодi за своїми грошима i хто тобi їх вiддасть?
Ніколи не розумів в чому суть депозитів в Україні, якщо курс долара нестабільний і постійно піднімаються ціни. В такій ситуації депозити зовсім невигідні, бо через той рік-два коли наш дохід зросте в банку на 10-15 відсотків, ціни зростуть як мінімум на 30%.