В законодательстве РФ нашлась прореха, способная обернуться серьезными потерями для микрофинансовых организаций (МФО). Решением суда выдача крупной суммы под залог недвижимости признана недействительной, поскольку размер займа превышает 1 млн. руб. – допустимую для микрофинансистов планку, сообщает "Коммерсант". Юристы опасаются, что судебное решение станет прецедентом для оспаривания иных сделок.
По словам директора МФО "АСД-финанс" Алексея Смирнова, их должники через две судебные инстанции добились признания недействительными двух договоров займа на 3,9 млн. руб. Это решения предполагает освобождение из-под залога дома и двух земельных участков, выступавших обеспечением. Отныне кредитор не может претендовать на изъятие недвижимости, хотя заемщик внес всего несколько платежей.
Закон допускает выдачу микрокредитов, превышающих миллион, при наличии соответствующего пункта в уставе МФО. Эта категория подпадает под "иные займы". Однако суд посчитал, что в материалах дела отсутствуют доказательства, что "данный заем выдан в рамках иной деятельности и не является микрозаймом".
Эксперты данную ситуацию называют неоднозначной. В Центробанке считают, что займы выше установленных норм не относятся к микрофинансовой деятельности, и это должно быть отражено в учредительных документах МФО. Господин Смирнов подтвердил, что в документах компании записано право на выдачу "иных ссуд", но не уточнил насчет указаний на ипотеку.
Еще один нюанс состоит в том, что договоры заключались в 2015-м, при старой редакции закона об МФО. Тогда еще не было расшифровки категории "иные займы". Лишь с 29 марта 2016 г. появилась расшифровка, позволяющая МФО выдавать именно ипотеку. Также суд принял во внимание, что срок займа по ипотеке составлял лишь 1 год, что характерно лишь для микрозаймов.
Глава "АСД-финанс" не согласен с двоякой трактовкой закона, ведь ГК предусматривает, что любая ссуда может быть обеспечена залоговым имуществом. В законодательных нормах не прописаны конкретные ограничения для "иных займов", поэтому кредитор считает: суд без должной аргументации признал выданные истцу средства микрозаймом.
Теперь Смирнов намерен оспорить решение в Верховном суде. Если ВС поддержит коллег из низших инстанций, то другие суда также смогут выносить подобные решения по сделкам, заключенным до конца марта 2016 года. А это означает, что кредитам больше нельзя будет рассчитывать на изъятие залогового имущества при невозврате кредита. Им придется годами взыскивать средства.
Для справки. По данным Центробанка, сумма задолженности "по иным займам" составляет более 17,5% от всех долгов перед МФО и составляет порядка 15 млрд. руб.
Банки взялись за микрофинансовые организации? Очень похоже, что такими судебными решениями они хотят выгнать их с рынка кредитования на крупные суммы денег.
Кому это выгодно? Ведь ситуация может стать неконтролируемой и привести к неконтролируемому падению рынка.
Ну так на то и микрофинансовые организации и называются микрофинансами, что бы не иметь дело с большими деньгами. Есть желание заниматься большими ссудами, то открывайте банк со всеми лицензиями и уставными капиталами.
Моя воля, я бы просто закрыла все микрофинансовые организации. Потому что всё, что слышала ранее и слышу о них до сих пор - это сплошной негатив: одурачивание клиентов, постоянные склоки между организациями и заёмщиками, бешенные проценты, безжалостные способы возврата выданных денег и т.п. У нас огромное кол-во банков, которые находятся под строгим контролем ЦБ, так на кой чёрт ещё и эти МФО?!
При всём моём негативном отношении к МФО, считаю, что суд в данной ситуации не прав. Да, вероятно, это были не микрофинансовые займы, т.е. возможно, в чём-то МФО нарушила законодательство. Так пусть Центробанк её штрафует за это, и пусть она несёт ответственность за это по всей строгости закона. Что касается этих займов - их выдача документально подтверждена, долг имеет место быть, и, как известно, платежом красен, а суд, фактически, создаёт благоприятную среду для мошенничества на кредитном рынке.
Конечно они останутся без денег и никто не будет им возвращаться само тело кредита плюс еще проценты которые превышают в 10 раз обычных банков!!!
Слышала только негативные слова в адрес МФО,лично не сталкивалась,и нет желание,лучше уж найти другой банк,а их полно.Статья хорошая,интересно было читать.